การเก็บออมเงินเป็นสิ่งที่ปฏิบัติกันมานานตั้งแต่อดีต โดยวิธีการเก็บออมเงินในสมัยก่อนก็จะเป็นการเก็บภายในบริเวณที่พักอาศัยของตนเอง แต่การเก็บเงินภายในบ้านนั้น จะไม่มีดอกเบี้ยที่งอกเงย ความปลอดภัยก็ต่ำกว่า ดังนั้นจึงได้มีบริการบัญชีเงินฝาก โดยสถาบันการเงินเปิดโอกาสให้ผู้ที่สนใจมาฝากเงินกับธนาคารสามารถมาฝากเงินได้
นอกจากความมั่นใจว่าเงินที่ฝากจะปลอดภัย ยังมีสิทธิประโยชน์ได้อีก เช่น ดอกเบี้ยเงินฝากท่จะเพิ่มมากขึ้นเรื่อย ๆ ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ย ฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารไหน และเลือกบัญชีเงินฝากประเภทไหน โดยในบทความนี้เราจะมาดูกันว่าบัญชีเงินฝากนั้นมีกี่ประเภท และแต่ละประเภทมีจุดเด่น มีความแตกต่างกันอย่างไร เพื่อจะได้เป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจว่าจะเปิดบัญชีเงินฝากประเภทไหนดี
1. รายละเอียดของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์
มาที่บัญชีเงินฝากประเภทแรก ซึ่งสำหรับคนที่เปิดบัญชีออมเงินจะคุ้นชื่อกันก็คือ บัญชีฝากออมทรัพย์ หรือบัญชีออมทรัพย์ ซึ่งบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ คือ บัญชีประเภทหนึ่งที่มีจุดประสงค์สำหรับเก็บออมเงิน จะถอนเงิน หรือฝากเงินในบัญชีก็สามารถทำได้ทุกเวลาตามที่ต้องการ เหมาะกับผู้ใช้ที่สถานะของเงินมีการเข้าออกบ่อย
ข้อดีของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์
- มีความยืดหยุ่นสูงในการฝากหรือถอนเงิน ไม่มีข้อจำกัดผูกมัด สามารถทำธุรกรรมทางการเงินกี่ครั้งก็ได้
- หากมีเงินฝากในบัญชีออมทรัพย์ จะสามารถรับดอกเบี้ยเงินฝากได้ในอัตราที่กำหนด
- ความสะดวกในการใช้งาน บัญชีเงินฝากออมทรัพย์จะสามารถผูกกับบัตร ATM รวมทั้ง Mobile Banking ทำให้เจ้าของบัญชีสามารถถอนเงิน หรือชำระเงินค่าสินค้าได้ง่าย
- ไม่มีข้อบังคับสำหรับระยะเวลา และจำนวนที่ต้องฝากเงิน
ข้อจำกัดของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์
- แม้ว่าจะมีดอกเบี้ย แต่อัตราดอกเบี้ยขอบัญชีออมทรัพย์จะไม่สูงมากนัก ไม่เหมาะกับผู้ที่ต้องการค่าตอบแทนสูง
- มีค่าธรรมเนียม สำหรับบางธนาคารอาจมีเงื่อนไขในการเก็บค่าธรรมเนียม ยกตัวอย่างเช่น การถอนเงินจากตู้ ATM ต่างธนาคารเกินจำนวนรอบที่กำหนด
- ขั้นต่ำในการฝากสำหรับการเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ครั้งแรก บางธนาคารอาจมีกำหนดขั้นต่ำไว้
2. รายละเอียดของบัญชีเงินฝากประจำ
บัญชีเงินฝากประเภทถัดไป คือ บัญชีเงินฝากประจำ จุดเด่นของบัญชีเงินฝากประเภทนี้ คือ มีข้อกำหนดในการฝากและถอนเงินอยู่ เช่น ในการฝากเงินทุกครั้งต้องมียอดขั้นต่ำในการฝาก หรือหลังจากเปิดบัญชีเงินฝากประจำแล้ว ห้ามถอนเงินจนกว่าจะถึงระยะเวลาที่กำหนด เช่น 3 เดือน, 6 เดือน หรืออาจจะมากกว่า 1 ปี โดยแลกกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์
ข้อดีของบัญชีเงินฝากประจำ
- มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ เหมาะกับผู้ที่ตั้งเป้าในการออมเงิน คาดหวังผลตอบแทนสูง
- สามารถคาดคะเนผลตอบแทนที่จะได้ เนื่องจากมีข้อบังคับในการห้ามถอนเงินจนกว่าจะถึงระยะเวลาที่กำหนด อัตราดอกเบี้ยที่แน่นอน ปริมาณที่ฝากเข้าที่ถูกกำหนดขั้นต่ำไว้ ทำให้ผู้ฝากเงินคาดการได้ว่าหลังจากครบกำหนดฝากเงิน จะมีเงินฝากในบัญชีจำนวนเท่าไหร่
ข้อจำกัดของบัญชีเงินฝากประจำ
- ไม่สามารถถอนเงินได้จนกว่าจะครบกำหนด เพราะอาจกระทบกับอัตราดอกเบี้ยที่จะได้ ในบางธนาคารอาจมีค่าธรรมเนียมหากต้องการถอนเงินจากบัญชีเงินฝากประจำก่อนกำหนด เรียกได้ว่าหากเปิดบัญชีเงินฝากประจำแล้ว จะไม่สามารถนำเงินก้อนนั้นมาใช้ได้เลย หากต้องค่าตอบแทนครบจำนวน
- การฝากเงินมีข้อจำกัดที่มากกว่าบัญชีออมทรัพย์ เช่น จำเป็นต้องฝากเงินทุกเดือน และต้องฝากยอดขั้นต่ำจำนวนเท่าไหร่ ข้อจำกัดนี้อาจกระทบสภาพคล่องทางการเงินของผู้ฝาก เพราะต้องเตรียมกันเงินสดฝากธนาคารทันที เมื่อเงินเดือนออกแล้ว
3. รายละเอียดของบัญชีเงินฝากกระแสรายวัน
บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน บัญชีประเภทนี้เหมาะสมผู้ใช้ที่มีการทำธุรกรรมการเงินบ่อยครั้ง มีการรับเงิน การถอนเงินหลายครั้ง ทำให้บัญชีเงินฝากกระแสรายวันเหมาะกับรูปแบบบริษัท หรือนิติบุคคล ที่ต้องการความสะดวกรวดเร็วในการทำธุรกรรมทางการเงินในแต่ละครั้ง
ข้อดีของบัญชีเงินฝากกระแสรายวัน
- การฝากถอนสามารถทำได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง เหมาะสมกับธุรกิจที่มีเงินเข้าออกอยู่ตลอดเวลา
- บัญชีเงินฝากกระแสรายวันอนุญาตให้ผู้ฝากสามารถออกเช็คได้ โดยการชำระเงินด้วยเช็คเป็นสิ่งที่สามารถเกิดได้กับบริษัท
- สำหรับการเปิดบัญชีเงินฝากกระแสรายวัน ไม่มีข้อกำหนดเรื่องจำนวนขั้นต่ำในการฝากเงินครั้งแรก
ข้อจำกัดของบัญชีเงินฝากกระแสรายวัน
- บัญชีเงินฝากกระแสรายวันมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมาก หรือไม่มีดอกเบี้ย เนื่องจากเป็นบัญชีที่เน้นการทำธุรกรรม ไม่เหมาะกับการออมเงินแบบหวังผลตอบแทนจากดอกเบี้ย
- ในการรักษาสถานะของบัญชีให้ยังสามารถใช้งานได้ ธนาคารจะมีการกำหนดเงินฝากในบัญชีขั้นต่ำว่าต้องมียอดเท่าไหร่
4. รายละเอียดของบัญชีเงินฝากประจำแบบพิเศษ
บัญชีเงินฝากประเภทสุดท้ายที่จะนำเสนอในบทความนี้ก็คือ บัญชีเงินฝากประจำแบบพิเศษ สำหรับบัญชีเงินฝากประจำแบบพิเศษ มีคุณสมบัติที่คล้ายกับบัญชีเงินฝากประจำ แต่เพิ่มสิทธิประโยชน์ หรือเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นมากกว่า
ข้อดีของบัญชีเงินฝากประจำแบบพิเศษ
- ข้อดีต่าง ๆ ของบัญชีเงินฝากประจำแบบพิเศษก็เหมือนกันบัญชีเงินฝากประจำทั่วไป คือ มีอัตราดอกเบี้ยสูง และสามารถคาดคะเนผลตอบแทนได้
- สิทธิประโยชน์พิเศษจากธนาคาร ยกตัวอย่างเช่น ฝากครบกำหนดจะได้ดอกเบี้ยแบบเต็ม ๆ ไม่เสียภาษี, โบนัสดอกเบี้ยพิเศษตามระยะเวลาที่กำหนด หรือให้ดอกเบี้ยล่วงหน้าสำหรับผู้ฝาก
ข้อจำกัดของบัญชีเงินฝากประจำแบบพิเศษ
- ข้อจำกัดของบัญชีเงินฝากประจำแบบพิเศษก็เหมือนกับบัญชีเงินฝากประจำทั่วไป คือ ไม่สามารถถอนเงินมาใช้ก่อนกำหนดได้
- เนื่องจากมีบัญชีเงินฝากประจำแบบพิเศษสิทธิประโยชน์ที่มากกว่า เงื่อนไขบางอย่างก็อาจซับซ้อนมากกว่าปกติ
บัญชีเงินฝากหลายประเภท เพื่อตอบโจทย์ความต้องการที่แตกต่าง
การเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นแบบไหนก็ตาม จะช่วยให้การทำธุรกรรมทางการเงินมีประสิทธิภาพมากขึ้น ฝากเงินได้รวดเร็ว ปลอดภัย การถอน และโอนเงินก็สามารถทำได้สะดวกมากขึ้น นอกจากนี้การเปิดบัญชีเงินฝากก็สามารถทำได้ง่ายยิ่งขึ้น ไม่จำเป็นต้องไปเปิดที่เคาน์เตอร์ธนาคาร แต่สามารถเปิดบัญชีเงินฝากออนไลน์ได้เลย เพียงแค่มีอินเทอร์เน็ต
อย่างไรก็ตามบัญชีเงินฝากแต่ละประเภท ก็มีข้อดี ข้อจำกัดที่แตกต่างกัน การจะเลือกว่าเปิดบัญชีเงินฝากประเภทไหนดี ผู้ใช้ต้องเป้าหมายของการเปิดบัญชีเสียก่อน ว่าเปิดโดยมีจุดประสงค์อะไร เพื่อจะได้สามารถเลือกเปิดบัญชีเงินฝากที่เหมาะสมกับตนได้มากที่สุด
