ปัจจุบันการทำความรู้จักกับแหล่งเงินด่วน เพื่อนำมาเป็นตัวเลือกสำรองในการใช้จ่ายยามฉุกเฉิน หรือช่วงที่หมุนเวียนในธุรกิจแล้วเกิดติดขัด ถือเป็นสิ่งที่มีประโยชน์อย่างมากกับหลาย ๆ คน ซึ่งสิ่งสำคัญที่สุด คือ การเลือกใช้บริการสินเชื่อถูกกฎหมาย เพื่อป้องกันปัญหาหนี้นอกระบบและการถูกเอารัดเอาเปรียบจากมิจฉาชีพที่มักแฝงตัวมาในรูปแบบของการปล่อยกู้เงื่อนไขง่ายเกินจริง และบทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับสินเชื่อและแอปกู้เงินด่วนออนไลน์ถูกกฎหมาย ที่จะทำให้คุณสามารถผ่านปัญหา และได้รับเงินก้อนพร้อมใช้อย่างทันท่วงทีและปลอดภัยในทุกเวลาที่ต้องการ
7 สินเชื่อถูกกฎหมาย ตัวช่วยทางการเงินที่เชื่อถือได้จริง
เมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อน การเลือกสินเชื่อถูกกฎหมายที่เหมาะสมกับคุณสมบัติและวัตถุประสงค์การใช้งานของผู้กู้ จะช่วยให้การอนุมัติรวดเร็วขึ้นและได้รับวงเงินสินเชื่อตามที่ต้องการ ซึ่งปัจจุบันเราสามารถตรวจสอบสินเชื่อถูกกฎหมาย และเลือกขอสมัครอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลในประเภทเหล่านี้ได้
1. สินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ได้รับความนิยมสูง จุดเด่น คือ ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์มาค้ำประกันและได้รับอัตราดอกเบี้ยถูกกฎหมาย หากขอกู้กับบริษัทที่อยู่ภายใต้กฎหมายควบคุมและมีใบอนุญาตสินเชื่อ เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำหรือมีเอกสารแสดงรายได้ชัดเจน โดยสถาบันการเงินจะอนุมัติเงินก้อนโอนเข้าบัญชี และให้ผู้กู้ผ่อนชำระคืนเป็นงวด ๆ เท่ากันทุกเดือน
2. สินเชื่อรถแลกเงิน
สำหรับผู้ที่มีรถยนต์หรือรถจักรยานยนต์เป็นของตนเองและปลอดภาระหนี้ สามารถนำเล่มทะเบียนรถมาเป็นหลักประกันในการยื่นขอสินเชื่อได้ โดยข้อดี คือ มักจะได้วงเงินสินเชื่อสูงตามสภาพรถ ไม่ต้องตรวจเครดิตบูโร อนุมัติไว และผู้กู้ก็ยังมีรถไว้ใช้งานตามปกติ
3. สินเชื่อโฉนดแลกเงิน
รูปแบบสัญญาเงินกู้ที่ใช้โฉนดที่ดิน บ้าน หรือคอนโดมิเนียมที่ปลอดภาระมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินก้อนใหญ่เพื่อนำไปลงทุนหรือเสริมสภาพคล่องทางธุรกิจ โดยมีระยะเวลาในการผ่อนชำระที่ค่อนข้างยาวนานและได้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่ต่ำกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน
4. สินเชื่อออนไลน์
สินเชื่อออนไลน์หรือ Digital Lending เป็นสินเชื่อรูปแบบใหม่ที่ตอบโจทย์คนยุคดิจิทัล โดยผู้กู้สามารถดำเนินการสมัคร ส่งเอกสารกู้เงิน และรับการประเมินอนุมัติผ่านแอปพลิเคชันของธนาคารหรือผู้ให้บริการได้เลยโดยไม่ต้องไปที่สาขา อย่างไรก็ตามควรตรวจสอบดูให้ชัดเจนว่าใช้บริการแหล่งเงินกู้หรือสินเชื่อถูกกฎหมายที่ได้รับอนุญาตอย่างถูกต้องในระบบการเงิน เพื่อป้องกันสิ่งที่อาจเกิดขึ้นจากสินเชื่อนอกระบบ
5. บัตรเครดิต
บัตรเครดิตถือเป็นสินเชื่อรูปแบบหนึ่งของสินเชื่อถูกกฎหมาย ที่ช่วยยืดระยะเวลาการจ่ายเงินสดออกไปได้สูงสุด 45 ถึง 55 วัน ตามเงื่อนไขของแต่ละบัตร และยังสามารถใช้เบิกถอนเงินสดล่วงหน้าจากตู้ ATM ได้ในยามฉุกเฉิน ภายใต้เงื่อนไขการกู้ของสินเชื่อที่ต้องเสียดอกเบี้ย ซึ่งส่วนใหญ่จะสมัครได้เมื่อมีรายได้ขั้นต่ำถึงเกณฑ์ และมีคุณสมบัติอื่น ๆ ตามที่สถาบันการเงินกำหนด
6. สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์
สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพภายใต้การกำกับของ ธปท. ซึ่งหลายเจ้าอยู่ภายในตลาดหลักทรัพย์ ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือพ่อค้าแม่ค้า หรือผู้ทำงานอิสระที่ไม่มีสลิปเงินเดือนให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนถูกกฎหมายได้ โดยมีวงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อราย และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
7. บัตรกดเงินสด
สินเชื่อหมุนเวียนที่มอบความอุ่นใจให้กับผู้ถือบัตร โดยหากยังไม่กดเงินออกมาใช้ก็จะไม่เสียดอกเบี้ย แต่เมื่อมีความจำเป็นก็สามารถกดเงินสดจากตู้ ATM ได้ทันที รวมไปถึงในปัจจุบันหลายแอปพลิเคชันก็รองรับการโอนวงเงินสินเชื่อจากบัตรเข้าบัญชีธนาคารได้โดยตรงด้วยเช่นกัน
สินเชื่อถูกกฎหมายมีวิธีตรวจสอบอย่างไร?
เพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะไม่ตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพหรือแอปสินเชื่อนอกระบบ ก่อนตัดสินใจเลือกหรือเซ็นสัญญาใด ๆ สามารถตรวจสอบแหล่งที่มาของสินเชื่อถูกกฎหมายได้ด้วยวิธีง่าย ๆ ดังนี้
- ตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการ : นำชื่อแอปพลิเคชันหรือชื่อบริษัทไปค้นหาในหัวข้อ “เช็กแอปเงินกู้” บนเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อดูว่ามีใบอนุญาตสินเชื่ออย่างถูกต้องหรือไม่
- ต้องไม่มีการโอนเงินก่อน : สินเชื่อถูกกฎหมายของจริงจะไม่มีการเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมสินเชื่อ ค่าดำเนินการ หรือค่ามัดจำล่วงหน้าใด ๆ ทั้งสิ้น หากมีการขอให้โอนเงินก่อน ให้สันนิษฐานไว้เลยว่าเป็นมิจฉาชีพ
- อัตราดอกเบี้ยอยู่ในกรอบกฎหมาย : ผู้ให้บริการต้องแจ้งอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอย่างโปร่งใส และต้องไม่เกินเพดานที่ ธปท. กำหนด
- ช่องทางการดาวน์โหลด : แอปเงินกู้ถูกกฎหมายจะต้องเปิดให้ดาวน์โหลดผ่าน Official Store เช่น App Store หรือ Google Play เท่านั้น ห้ามดาวน์โหลดผ่านลิงก์ SMS แปลกปลอม หรือไฟล์ .APK เด็ดขาด
อยากสมัครใช้งานสินเชื่อถูกกฎหมายต้องเตรียมตัวอย่างไร?
การเตรียมความพร้อมที่ดีก่อนยื่นกู้กับสินเชื่อถูกกฎหมาย จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็วและได้วงเงินตามที่คาดหวัง โดยสิ่งที่ผู้กู้ควรสำรวจและเตรียมตัวมีดังนี้
- ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ : ก่อนกู้ควรสำรวจรายรับ-รายจ่ายของตนเองให้แน่ชัด โดยภาระหนี้สินรวมทั้งหมดต่อเดือนไม่ควรเกิน 30 ถึง 40% ของรายได้ เพื่อไม่ให้กระทบต่อสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน
- เตรียมเอกสารแสดงรายได้ให้พร้อม : ควรเตรียมสำเนาบัตรประชาชน สลิปเงินเดือนเดือนล่าสุด และรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3 ถึง 6 เดือน ซึ่งเป็นเอกสารพื้นฐานในการขอสมัครสินเชื่อ
- รักษาประวัติเครดิตให้ดี : สำหรับผู้ที่เคยมีสินเชื่อหรือบัตรเครดิตอยู่แล้ว ควรชำระค่างวดให้ตรงเวลาสม่ำเสมอ เพื่อให้ประวัติเครดิตบูโรอยู่ในสถานะปกติ ซึ่งจะเป็นเครื่องการันตีวินัยทางการเงินของคุณ
- เตรียมช่องทางการติดต่อที่ชัดเจน: ตรวจสอบเบอร์โทรศัพท์มือถือ เบอร์โทรศัพท์ที่ทำงาน และที่อยู่ปัจจุบันให้ถูกต้อง เพื่อให้เจ้าหน้าที่สามารถติดต่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้อย่างรวดเร็ว
สินเชื่อถูกกฎหมาย ทางเลือกยามฉุกเฉินของคนต้องการเงินด่วน
การเข้าถึงแหล่งเงินทุนในช่วงเวลาวิกฤตไม่ใช่เรื่องผิดปกติ แต่การมีสติและเลือกระมัดระวังในการทำธุรกรรม คือ สิ่งที่ต้องให้ความสำคัญเป็นอันดับแรก โดยสินเชื่อถูกกฎหมายที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐ จะช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ที่เป็นธรรม อัตราดอกเบี้ยที่ถูกกฎหมาย และป้องกันปัญหาสินเชื่อนอกระบบได้อย่างดีที่สุด ซึ่งหากคุณตรวจสอบสินเชื่อถูกกฎหมายอย่างรอบคอบแล้ว ก็สามารถตรวจสอบคุณสมบัติผู้กู้ และยื่นสมัครสินเชื่อเพื่อใช้จ่ายตามความต้องการได้เลย
