สำหรับกลุ่มคนทำงานประจำหรือมนุษย์เงินเดือน การวางแผนการเงินเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่ง แต่บางครั้งก็มีเหตุจำเป็นหรือสถานการณ์ฉุกเฉินที่ทำให้ต้องใช้เงินก้อนอย่างกะทันหัน ในยุคนี้แอปเงินกู้ถูกกฎหมาย ได้กลายเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้อย่างสะดวกและปลอดภัย
แต่แน่นอนว่าท่ามกลางความสะดวกสบายก็แฝงไปด้วยความเสี่ยงจากกลุ่มมิจฉาชีพที่สร้างแอปพลิเคชันเงินกู้นอกระบบขึ้นมาเพื่อหลอกลวงเอาข้อมูลส่วนบุคคลและเรียกเก็บดอกเบี้ยเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด ดังนั้น การรู้จักเลือกใช้บริการแอปพลิเคชันที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) จึงเป็นสิ่งสำคัญที่สุดที่จะช่วยให้เราจัดการเรื่องการเงินได้อย่างสบายใจ
รู้จักแอปเงินกู้ถูกกฎหมายให้มากขึ้น คืออะไรกันแน่
สำหรับแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย คือแอพเงินกู้บนสมาร์ทโฟนของผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดำเนินธุรกิจภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ไม่ว่าจะเป็นสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงินก็ตาม การอยู่ภายใต้การกำกับดูแลนี้หมายความว่าผู้ให้บริการต้องปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และข้อบังคับที่ ธปท. กำหนดไว้อย่างเคร่งครัด ซึ่งสร้างความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือให้กับผู้ใช้บริการ
โดยสิ่งสำคัญ คือแอปกู้เงินจะมีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมตามกฎหมายและมีข้อมูลและเงื่อนไขเงินกู้ออนไลน์ที่โปร่งใสรวมถึงไม่มีนโยบายเก็บเงินก่อนอนุมัติจากผู้ขอสินเชื่อก่อนที่จะมีการอนุมัติและโอนเงินกู้ให้เด็ดขาด นอกจากนั้นแอปเงินกู้ถูกกฎหมายควรมีที่อยู่และช่องทางการติดต่อที่ชัดเจนสำหรับการติดต่อกลับ การทำความเข้าใจนี้จะช่วยให้สามารถแยกแยะระหว่างแอปเงินกู้ที่ปลอดภัยและแอปยืมเงินของมิจฉาชีพได้
แอปเงินกู้ถูกกฎหมายมีวิธีเช็คอย่างไร?
ท่ามกลางแอปเงินด่วนที่มีให้เลือกมากการตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าแอพกู้เงินที่เราสนใจเป็น แอปเงินกู้ถูกกฎหมายจริง ๆ ถือเป็นขั้นตอนที่สำคัญเพื่อป้องกันตัวเองจากมิจฉาชีพและปัญหาหนี้สิน โดยมีหลักการตรวจสอบง่าย ๆ ที่ทุกคนสามารถทำตามได้ประมาณนี้
อัตราดอกเบี้ยไม่เกินจากที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
หนึ่งในข้อสังเกตที่ชัดเจนที่สุดคือเรื่องของอัตราดอกเบี้ย ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลจะต้องคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรวมกันแล้วไม่เกิน 25% ต่อปี ถ้าแอปกู้เงินด่วนไหนมีการโฆษณาหรือเรียกเก็บดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่านี้ ให้สันนิษฐานได้ทันทีว่าเป็นผู้ให้บริการนอกระบบที่ผิดกฎหมาย
แอปเงินกู้ต้องมีใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง
แอปเงินกู้ถูกกฎหมายจะต้องได้รับใบอนุญาตในการประกอบธุรกิจจากกระทรวงการคลัง และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ซึ่งเป็นวิธีตรวจสอบที่น่าเชื่อถือที่สุด โดยเราสามารถนำชื่อของผู้ให้บริการหรือบริษัทไปตรวจสอบได้โดยตรงจากเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
เปิดเผยข้อมูลต่าง ๆ ครบถ้วน
ความโปร่งใสเป็นอีกหนึ่งหัวใจสำคัญของแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย โดยจะต้องมีการระบุรายละเอียดและเงื่อนไขต่าง ๆ ของสินเชื่อไว้อย่างชัดเจนไม่ว่าจะเป็นอัตราดอกเบี้ย, วงเงิน, วิธีการคำนวณดอกเบี้ย, ระยะเวลาผ่อนชำระ, ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ รวมถึงต้องมีที่อยู่ของบริษัทและช่องทางการติดต่อที่สามารถใช้งานได้จริง
ไม่มีการเรียกเก็บค่าดำเนินการใด ๆ ก่อนทำสัญญา
ที่สำคัญคือแอปเงินกู้ถูกกฎหมายจะไม่มีนโยบายเรียกเก็บเงินจากผู้ขอสินเชื่อก่อนที่การอนุมัติจะเสร็จสิ้นและมีการทำสัญญาอย่างเป็นทางการ
เตรียมพร้อมก่อนใช้แอปเงินกู้ถูกกฎหมาย ควรทำอย่างไร?
การเข้าถึงแหล่งเงินทุนผ่านแอปเงินกู้ถูกกฎหมายแม้จะสะดวก แต่การเตรียมตัวที่ดีก็เป็นเรื่องที่ดีที่สุด ซึ่งจะช่วยให้ขั้นตอนการขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นและทำให้เราสามารถบริหารจัดการหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- เตรียมเอกสารประกอบการพิจารณาให้พร้อม
ก่อนเริ่มขั้นตอนการสมัคร ควรเตรียมเอกสารสำคัญในรูปแบบไฟล์ดิจิทัลให้พร้อมเพื่อความรวดเร็วในการอัปโหลด เช่น บัตรประจำตัวประชาชน, เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน
- วางแผนการเงินและประเมินความสามารถในการชำระคืน
ก่อนจะตัดสินใจกู้ยืม ให้กลับมาทบทวนรายรับและรายจ่ายประจำเดือน เพื่อประเมินว่าคุณสามารถรับภาระค่างวดที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนได้หรือไม่โดยไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอื่น ๆ ควรกู้ยืมในวงเงินที่ต้องการใช้ตามความจำเป็นจริง ๆ ไม่ใช่ตามวงเงินสูงสุดที่ได้รับอนุมัติ โดยต้องกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหวเท่านั้น
ใช้แอปเงินกู้อย่างไรให้ปลอดภัยจากมิจฉาชีพ
การเลือกใช้แอปเงินกู้ถูกกฎหมายเป็นเพียงด่านแรกของความปลอดภัย ในการป้องกันตัวเองจากกลโกงของมิจฉาชีพ ก่อนการดาวน์โหลดหรือกรอกข้อมูลใด ๆ ควรตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการกับฐานข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทยเสมอ และควรดาวน์โหลดแอปกู้เงินได้จริงจาก App Store หรือ Google Play Store โดยตรงเท่านั้นเพื่อหลีกเลี่ยงแอปปลอมแปลง
อย่ากดลิงก์สมัครสินเชื่อจาก SMS, Line หรือโฆษณาที่ไม่น่าเชื่อถือ และที่สำคัญคือต้องไม่โอนเงินค่าธรรมเนียมหรือค่าดำเนินการก่อนได้รับการอนุมัติสินเชื่อโดยเด็ดขาด หากพบเจอแอปพลิเคชันที่น่าสงสัยหรือเข้าข่ายเป็นมิจฉาชีพ ให้ยุติการติดต่อทันทีและสามารถแจ้งเบาะแสไปยังศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงินของธนาคารแห่งประเทศไทย
แอปเงินกู้ถูกกฎหมายอีกช่องทางที่น่าสนใจ
โดยสรุปแล้วแอปเงินกู้ถูกกฎหมายถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์คนที่ต้องการสภาพคล่องในยามจำเป็นเร่งด่วน การเลือกใช้บริการจากผู้ให้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยช่วยสร้างความมั่นใจในเรื่องความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคล และยังได้อัตราดอกเบี้ยกับเงื่อนไขที่เป็นธรรมตามที่กฎหมายกำหนด
สิ่งสำคัญที่สุดสำหรับผู้ที่สนใจใช้บริการคือต้องรู้จักตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการอยู่เสมอ เตรียมความพร้อมด้านเอกสารและวางแผนการเงินของตนเองอย่างรอบคอบ ที่สำคัญต้องอ่านรายละเอียดและเงื่อนไขของสัญญาให้เข้าใจอย่างถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจ การมีวินัยทางการเงินและยึดมั่นในหลักการกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหวจะช่วยให้การเงินระยะยาวดี ไม่สร้างภาระหนี้สินที่บานปลาย
