ในโลกของการทำงาน การมีรายได้ที่มั่นคงและแน่นอน เป็นสิ่งที่ใครหลายคนอยากได้ แต่บางครั้งการมีความฝันหรือจุดมุ่งหมายในชีวิต เรื่องมีบ้านเป็นของตัวเอง, การแต่งงาน, การพัฒนาตนเอง, กู้ยืมเพื่อความจำเป็น อาจมีความจำเป็นต้องมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลมาเป็นตัวช่วย วางแผนทางการเงินเพราะต้องใช้เงินมากกว่าที่คิด เราควรขอสินเชื่อยืมเงินถูกกฎหมายแบบไหนให้เหมาะสมกับรายได้ ผู้กู้ต้องมีคุณสมบัติอย่างไร ไปทำความรู้จักเงินกู้ถูกกฎหมายสำหรับพนักงานประจำกันได้เลย
สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร มีกี่ประเภท
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) เป็นเงินกู้ของสถาบันทางการเงินที่ปล่อยให้กับบุคคลทั่วไป โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น การใช้บ้านหรือรถยนต์ แต่ต้องเป็นผู้ที่รับภาระการผ่อนรายเดือนได้ ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้ตามความต้องการส่วนตัวได้อย่างอิสระ ซึ่งเหมาะกับการใช้จ่ายฉุกเฉินเร่งด่วน, ค่ารักษาอุบัติเหตุ – เจ็บป่วย, ค่าศึกษาเล่าเรียนและการรีไฟแนนซ์เป็นต้น สถาบันทางการเงินจะอนุมัติวงเงินจากรายได้ประจำ ประวัติเครดิตของผู้กู้เป็นหลัก
นอกจากนี้เงินกู้ด่วนส่วนบุคคลที่เรารู้จักกันจะมีสินเชื่อกู้เงินประเภทอะไรบ้าง แต่ละประเภทผู้กู้ควรวางแผนผ่อนชำระอย่างมีระบบและใช้เฉพาะเวลาจำเป็นเพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นทางการเงิน ได้แก่
- สินเชื่อเงินสด (Term Loan) เป็นการกู้ยืมระยะยาวเหมาะสำหรับผู้กู้ที่ต้องการเงินด่วนแบบก้อนครั้งเดียว เพื่อใช้จ่ายยามจำเป็น เช่น รีโนเวตบ้าน ค่ารักษาพยาบาล พร้อมชำระคืนตามงวดและระยะเวลาที่สถาบันการเงินกำหนด
- บัตรกดเงินสด (Revolving Credit) เป็นเงินหมุนเวียนแบบใช้จ่ายผ่านบัตรหรือกดเงินสดออกมาใช้ ตามยอดวงเงินที่ได้รับ เมื่อชำระคืนเงินก็จะวนกลับมาใช้ใหม่ได้อีกครั้ง การกู้ประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นและสามารถชำระคืนได้ในระยะเวลาสั้นๆ
- สินเชื่อรีไฟแนนซ์ (Refinance Loan) เป็นการย้ายหนี้จากสินเชื่อเก่ามายังสินเชื่อธนาคารใหม่ เหมาะสำหรับผู้ที่ศึกษามาแล้ว ว่าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีหรือได้รับเงื่อนไขที่เหมาะสม ช่วยลดภาระทางการเงิน ลดอัตราดอกเบี้ย ปลดหนี้ได้เร็วกว่าเดิม
- สินเชื่อเพื่อการศึกษา (Education Loan) เป็นสินเชื่อเงินกู้ออนไลน์อีกประเภทที่มีวัตถุประสงค์ให้ผู้กู้ยืมเพื่อการศึกษาโดยเฉพาะ ส่วนมากจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าปกติ สามารถนำไปใช้จ่ายค่าเทอม ค่าหน่วยกิตและค่าอบรมตามหลักสูตรได้ เหมาะกับนักเรียน นักศึกษาหรือผู้ที่ต้องการเรียนต่อในสายวิชาชีพนั้นๆ
การเตรียมเอกสารขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคลเบื้องต้นมีอะไรบ้าง
การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล เพียงคุณมีรายได้ที่มั่นคงและเตรียมเอกสารเกี่ยวกับหนังสือรับรองรายได้ เงินด่วนออนไลน์โอนเข้าบัญชี ใช้แค่บัตรประชาชนใบเดียว รู้จักวางแผนทางการเงิน เพียงเท่านี้การอนุมัติก็จะเป็นไปอย่างเหมาะสม โดยเอกสารที่สถาบันทางการเงินมักขอใช้ มีดังนี้
- เอกสารส่วนบุคคล เช่น สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, บัตรประจำตัวเจ้าหน้าที่รัฐ
- หนังสือรับรองการทำงาน, การได้โบนัส, ค่าคอมมิชชัน
- เอกสารแสดงรายได้ สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 1-3 เดือน
- Statement รายการเดินบัญชี 3-6 เดือน ย้อนหลัง
- หนังสือรับรองการหักภาษี (50 ทวิ)
สินเชื่อส่วนบุคคล ผู้ที่ต้องการควรมีคุณสมบัติเบื้องต้นแบบไหน
สำหรับผู้ที่ต้องการขอกู้เงินออนไลน์ผ่านแอปกู้เงินหรือขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินต่างๆ การจะขออนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อนำเงินไปใช้เป็นค่าซ่อมบ้าน ค่าใช้จ่ายส่วนตัว ผู้กู้ควรจะมีคุณสมบัติเบื้องต้นดังนี้
- มีรายได้ประจำเป็นพนักงานประจำ ข้าราชการ
- อายุการทำงานในที่ทำงานปัจจุบัน 1 เดือนขึ้นไป
- มีอายุตั้งแต่ 20-64 ปี ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน
- รายได้ขั้นต่ำตามเกณฑ์ที่เหมาะสม เช่น 8,000-20,000 บาทต่อเดือน (มีหนังสือรับรองเงินเดือน เอกสารแสดงรายได้ชัดเจน)
- มีสัญชาติไทยและพักอาศัยอยู่ในประเทศไทย
- มีประวัติเครดิตดี ไม่ผิดนัดชำระหนี้ จ่ายทุกงวดอย่างสม่ำเสมอ
- มีบัญชีธนาคารสำหรับรับเงินเดือนบริษัทและสามารถติดต่อทางโทรศัพท์ได้
เรื่องที่ควรรู้ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อไม่ให้เพิ่มภาระทางการเงินในอนาคต
สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการสินเชื่อเงินด่วน เพื่อใช้จ่ายภาระในอนาคต โดยคุณควรเริ่มเรียนรู้ข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับสินเชื่อถูกกฎหมาย เข้าใจอัตราดอกเบี้ย เลือกประเภทสินเชื่อยืมเงินด่วนตอนนี้ให้ตรงกับเป้าหมายของคุณ ก่อนตัดสินใจให้ตอบโจทย์กับความต้องการและไม่เป็นการเพิ่มภาระของตัวเอง
- รู้จักวางแผนเพื่อใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์แบบชัดเจน เช่น ขอกู้เงินด่วนเพื่อจ่ายค่าบ้าน ค่าเทอม ชำระหนี้เก่าเพราะอยากรวมหนี้
- ตรวจสอบรายได้ของตนเองว่ามีความสามารถในการจ่ายหนี้เท่าไร โดยควบคุมภาระหนี้สินให้ไม่เกิน 40% ของรายได้
- เลือกสถาบันทางการเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยเหมาะสมกับตนเอง โดยดูจากรายละเอียดกู้เงินธนาคารแต่ละที่ ว่ามีอัตราดอกเบี้ยเท่าไร ใช้ระยะเวลาผ่อนชำระกี่เดือน
- เช็กประวัติทางการเงินของตนเอง ก่อนขออนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติและได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า
- อ่านเงื่อนไขให้ละเอียดครบถ้วน ทุกหน้า ทุกตัวอักษรโดยเฉพาะกรณีผิดนัดชำระจะโดนค่าปรับเท่าไรหรือมีค่าปิดบัญชีก่อนกำหนดเป็นต้น
สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำ ทำอะไรได้มากกว่าที่คุณคิด
รายได้ต่อเดือนอาจเป็นโอกาสให้คุณสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้ โดยสินเชื่อออนไลน์อนุมัติทันที ถูกกฎหมายบางแห่งไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพียงคุณเข้าใจถึงการวางแผนทางการเงิน ต้องการเงินหมุนเวียนในการใช้จ่ายฉุกเฉิน เรียนต่อหรือบริหารเป้าหมายได้อย่างมั่นใจ
