ในปัจจุบันเป็นยุคที่เปิดโอกาสให้คนทั่วไป ได้มีโอกาสสร้างธุรกิจของตัวเอง โดยที่ไม่ต้องใช้เงินลงทุนหลักล้าน แต่ทว่าการสร้างธุรกิจขึ้นมาให้มีประสิทธิภาพกำลังทุน กำลังทรัพย์ก็ต้องพร้อม จึงมี สินเชื่อธุรกิจ ที่เป็นการกู้สินเชื่อสำหรับคนที่อยากสร้างธุรกิจ ได้มีเงินทุนเพื่อสานฝัน โดยสินเชื่อธุรกิจ ก็ต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลแบบอื่น ๆ ทั้งวัตถุประสงค์และรูปแบบการค้ำประกัน ในบทความนี้เราจะพาทุกคนไปรู้จักกับสินเชื่อธุรกิจกันว่าคืออะไร มีกี่ประเภท และต้องเตรียมตัวขอสินเชื่อยังไงบ้าง
รู้จักสินเชื่อธุรกิจ สำหรับผู้ประกอบการ SME
สินเชื่อธุรกิจ หรือ สินเชื่อ SME คือสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการ SME ขนาดเล็ก หรือผู้ประกอบการรายย่อย ที่ไม่ได้มีทุนในการทำธุรกิจสูงมากนัก โดยจุดประสงค์ของ สินเชื่อธุรกิจนั้น จะต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลตรงที่มีวัตถุประสงค์ชัดเจนคือการเป็นสินเชื่อเพื่อธุรกิจ สำหรับลงทุนในกิจการ กู้ทำธุรกิจ หรือการหมุนเวียนในธุรกิจเท่านั้น
ประเภทของสินเชื่อเพื่อธุรกิจ
สินเชื่อเพื่อธุรกิจจะสามารถแบ่งออกเป็น 4 ประเภท ซึ่งมีทั้งสินเชื่อระยะสั้นและระยะยาว การใช้หลักฐานค้ำประกันที่ต่างกันไป ดังนี้
วงเงินหนังสือค้ำประกัน (L/G)
เป็นการกู้แบบขอสินเชื่อระยะยาว เป็นสินเชื่อ แบบมี หลักทรัพย์ ค้ำประกัน โดยใช้เอกสารหนังสือค้ำที่รับรองโดยบุคคลภายนอกเป็นหลักประกัน เช่น ธนาคาร สถาบันการเงิน หรือองค์กรที่มีความเกี่ยวข้องกับธุรกิจของผู้กู้ รวมทั้งอาจเป็นโดยวงเงินกู้ที่ได้จะมากหรือน้อยก็ขึ้นอยู่กับขนาดของสัญญาในหนังสือค้ำประกัน
วงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D)
คือการขอสินเชื่อธุรกิจระยะสั้น เหมาะกับใครที่ต้องการใช้วงเงินฉุกเฉิน หรือคนที่ต้องการใช้วงเงินหมุนเวียนเพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินของธุรกิจ โดยด่วน ซึ่งจุดเด่นของสินเชื่อธุรกิจประเภทนี้ก็คือ การที่ผู้กู้สามารถเบิกวงเงินได้มากกว่าเงินในบัญชีกระแสรายวันของผู้กู้
วงเงินตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N)
คือสินเชื่อธุรกิจในระยะสั้น ส่วนใหญ่มีระยะเวลาไม่เกิน 90 วัน โดยที่ผู้กู้ใช้ตั๋วสัญญาใช้เงินเป็นหลักฐานประกอบการขอสินเชื่อ เช่น อสังหาริมทรัพย์ พันธบัตร หรือนิติบุคคลมาใช้ในการค้ำประกัน โดยวงเงินที่ได้นั้น ทางธนาคารจะพิจารณาตามความจำเป็นต่อการใช้จ่าย และมีอัตราดอกเบี้ยที่ขึ้นอยู่กับความเสี่ยง และรูปแบบของธุรกิจ
วงเงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลา (T/L)
เป็นรูปแบบของการขอสินเชื่อระยะยาว โดยใช้หลักประกันเป็นเงินฝาก อสังหาริมทรัพย์ และบุคคลหรือนิติบุคคลเพื่อมาเป็นหลักค้ำประกัน สำหรับสินเชื่อประเภทนี้ทางธนาคารจะพิจารณาจาก การลงทุนของลูกค้า ซึ่งทางธนาคารจะให้เงินกู้เป็นวงเงินเต็มจำนวน หรือแบ่งออกเป็นงวด ๆ โดยที่ผู้กู้จะต้องชำระเงินต้นและดอกเบี้ยตามที่ตกลงไว้ในสัญญา
เคล็ด(ไม่)ลับ ในการเตรียมพร้อมก่อนขอสินเชื่อธุรกิจ
การจะขอสินเชื่อธุรกิจนั้น สามารถทำได้ไม่ยาก โดยเจ้าของกิจการสามารถเตรียมความพร้อมก่อนขอสินเชื่อ ด้วย 3 ขั้นตอนหลัก ๆ ดังนี้
รักษาเครดิตทางการเงิน
ไม่ว่าจะเป็นการขอสินเชื่อในรูปแบบไหน ทั้งสินเชื่อธุรกิจหรือสินเชื่อส่วนบุคคล สิ่งที่จะช่วยให้ผู้กู้มีโอกาสขอสินเชื่อและได้รับวงเงินตามที่ต้องการ คือการมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ตรงเวลา เนื่องจากทางธนาคารที่ให้สินเชื่อจะทำการตรวจสอบ เครดิตบูโร ก่อนที่จะอนุมัติสินเชื่อในแต่ละครั้ง ซึ่งเครดิตบูโร จะเป็นส่วนที่ทำหน้าที่ในการแสดงผลสินเชื่อย้อนหลังในช่วง 3 ปีของเรา ดังนั้นยิ่งหากผู้กู้รักษาประวัติการชำระหนี้ ที่เป็นเครดิตทางการเงินที่ดีสม่ำเสมอ ก็ยิ่งช่วยธนาคารอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
แยกบัญชีสำหรับทำธุรกิจกับบัญชีส่วนตัว
อีกหนึ่งสิ่งที่จะช่วยให้ผู้กู้มีโอกาสขอสินเชื่อธุรกิจผ่านได้ง่ายขึ้น คือการแบ่งแยกระหว่างบัญชีสำหรับทำธุรกิจและบัญชีส่วนตัวให้มีความชัดเจน ไม่ว่าธุรกิจของคุณจะมีขนาดเล็กแค่ไหนก็ตาม โดยบัญชีของธุรกิจจะต้องเน้นสำหรับรายรับเท่านั้น เนื่องจากการแยกบัญชีนั้นจะช่วยเพิ่มความโปร่งใส ถูกต้อง รวมทั้งเป็นหลักฐานที่ยืนยันได้ว่า ธุรกิจของเรามีรายรับรายจ่ายจริงH3 : รวมเอกสารเกี่ยวกับธุรกิจให้ครบถ้วน
รวมเอกสารเกี่ยวกับธุรกิจให้ครบถ้วน
อีกปัจจัยที่ที่ช่วยให้ผู้กู้มีโอกาสขอสินเชื่อธุรกิจผ่านได้ง่ายมากขึ้น ก็คือการเตรียมเอกสารต่าง ๆ ที่เกี่ยวกับธุรกิจของเราให้พร้อม ไม่ว่าจะเป็น ลักษณะของธุรกิจ งบการเงิน รายรับ รายจ่าย รวมถึงสัญญาคู่ค่าที่ทำธุรกิจร่วมกัน เพื่อเป็นหลักฐานยืนยันถึงความชัดเจนธุรกิจของเราว่าเป็นธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมาย มีการดำเนินการที่เชื่อถือได้
ทำธุรกิจไม่ถึง 1 ปี จะขอสินเชื่อธุรกิจได้ไหม?
หนึ่งในคำถามยอดฮิตของเจ้าของกิจการที่ต้องการขอสินเชื่อธุรกิจคือ หากพึ่งเปิดตัวธุรกิจ และดำเนินการมาได้ไม่ถึง 1 ปี จะสามารถดำเนินเรื่องขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจใหม่ได้ไหม? คำตอบคือ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร โดยบางธนาคารจะมีข้อกำหนดให้ธุรกิจรายเล็กที่ดำเนินการมาในระยะเวลา 6 เดือน ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ และบางธนาคารจะมีการกำหนดให้ธุรกิจต้องมีระยะเวลาดำเนินกิจการ 1 ปีขึ้นไปจึงจะขอสินเชื่อได้ ทั้งน้ีผู้กู้ควรศึกษาและเปรียบเทียบเงื่อนไขแต่ละธนาคารก่อนขอสินเชื่อ
สมัครสินเชื่อธุรกิจ เพื่อเพิ่มความก้าวหน้าให้ผู้ประกอบการ
สินเชื่อธุรกิจ เรียกได้ว่าเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับใครที่ต้องการสร้างธุรกิจของตัวเองให้เกิดความก้าวหน้า แต่กำลังทุนทรัพย์ไม่เพียงพอและต้องการเงินกู้ธุรกิจ ซึ่งการขอสินเชื่อ SME เริ่มต้นธุรกิจ จะช่วยเพิ่มโอกาสให้ธุรกิจรายเล็ก ๆ สามารถมีโอกาสเติบโต ทั้งนี้การขอสินเชื่อธุรกิจก็ไม่ยุ่งยาก เพียงเตรียมเอกสารและข้อมูลธุรกิจให้พร้อม และตรวจเช็กเงื่อนไขการขอสินเชื่อของแต่ละธนาคาร เพื่อให้การดำเนินเรื่องขอวงเงินเป็นไปอย่างราบรื่น
