แอปกู้เงินออนไลน์ได้กลายมาเป็นทางเลือกใหม่ในวงการการเงินที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว โดยนำเสนอวิธีการเข้าถึงเงินกู้ที่สะดวกและรวดเร็วกว่าสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม แต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงที่ผู้ใช้งานควรตระหนักและศึกษารายละเอียดอย่างรอบคอบ ในบทความนี้จะพาทุกคนไปทำความเข้าใจกับแอปกู้เงินว่าคืออะไร มีข้อควรระวังในการใช้งานอย่างไรบ้าง พร้อมแนะนำ 5 แอปกู้เงินถูกกฎหมายที่ปลอดภัยและน่าใช้งาน
แอปกู้เงินคืออะไร ทำความเข้าใจก่อนเริ่มต้นใช้งาน
แอปกู้เงินคือแอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟนที่ให้บริการเงินกู้ระยะสั้นแก่ผู้ใช้งาน โดยมีกระบวนการที่รวดเร็วและง่ายดายกว่าการกู้ยืมจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม ผู้ใช้งานสามารถยื่นคำขอกู้ ส่งเอกสารประกอบ และรับเงินกู้ผ่านแอปได้ภายในเวลาอันสั้น
โดยทั่วไปแล้ว แอปเหล่านี้ใช้ข้อมูลจากสมาร์ทโฟนของผู้ใช้ เช่น ประวัติการใช้งาน ข้อมูลส่วนตัว และบางครั้งรวมถึงข้อมูลจากโซเชียลมีเดีย เพื่อประเมินความเสี่ยงและอนุมัติเงินกู้ แอปเงินกู้มักจะเสนอวงเงินกู้ที่ไม่สูงมากนักและมีระยะเวลาการชำระคืนสั้น ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนหรือไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมได้
ซึ่งข้อดีของแอปกู้เงินจะมีดังนี้
- ความสะดวกรวดเร็ว สามารถกู้เงินผ่านแอปได้ตลอด 24 ชั่วโมง หรือตามเวลาที่แต่ละแอปกำหนด
- กระบวนการไม่ยุ่งยากใช้เอกสารน้อยและอนุมัติไว
- เข้าถึงง่าย เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตหรือหลักประกัน
- มีความยืดหยุ่น มักมีตัวเลือกการชำระคืนที่หลากหลาย
ถึงแม้ว่าแอปกู้เงินจะช่วยเพิ่มความสะดวกสบาย และทำให้การกู้เงินเป็นเรื่องง่ายยิ่งขึ้น แต่ความสะดวกสบายก็จะมาพร้อมกับความเสี่ยงที่ควรศึกษารายละเอียดอย่างรอบคอบ ซึ่งข้อควรระวังของการใช้แอปกู้เงินจะมีดังนี้
- อัตราดอกเบี้ยสูง การกู้เงินในแอปมักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการกู้ยืมแบบปกติ
- วงเงินจำกัด ส่วนใหญ่จะให้วงเงินกู้ไม่สูงนัก
- มีความเสี่ยงในการให้ข้อมูลส่วนตัว หากใช้งานแอฟกู้เงินที่ไม่ถูกกฎหมาย
- มีโอกาสเป็นหนี้ได้ง่าย หากไม่มีวินัยทางการเงิน
ดังนั้นสำหรับผู้ที่มีแผนจะใช้งานแอปกู้เงิน ควรปฏิบัติตามข้อแนะนำดังต่อไปนี้
- ศึกษาเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมอย่างละเอียด
- กู้เฉพาะเมื่อจำเป็นและในจำนวนที่สามารถชำระคืนได้
- เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายแอปก่อนตัดสินใจ
- ใช้แอปเงินด่วนที่ได้รับการรับรองจากหน่วยงานกำกับดูแลเท่านั้น
- วางแผนการชำระคืนอย่างรอบคอบ
- ระมัดระวังในการให้ข้อมูลส่วนตัวและสิทธิ์การเข้าถึงข้อมูลในสมาร์ทโฟน
แนะนำ 5 แอปกู้เงินที่ปลอดภัยและน่าใช้งาน
1. Promise
Promise เป็นแอปกู้เงินที่ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลในประเทศไทย โดยมีต้นกำเนิดจากประเทศญี่ปุ่น แอปนี้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยมากว่า 20 ปี ซึ่งสร้างความมั่นใจได้ในด้านความปลอดภัยการใช้บริการและมีรายละเอียดการให้บริการที่สมเหตุผล
จุดเด่นของ Promise จะมีดังนี้
- การใช้งานง่ายและสะดวก สามารถดำเนินธุรกรรมทั้งหมดผ่านแอปพลิเคชัน โดยไม่จำเป็นต้องไปที่สาขา*
- อนุมัติไวภายใน 1 ชั่วโมง* หลังจากกรอกข้อมูลครบถ้วน
- มีอัตราดอกเบี้ยที่ 15% – 25% ต่อปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขต่างๆ*
- มีวงเงินกู้ที่ยืดหยุ่นตั้งแต่ 1.5-5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท*
- ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน และไม่มีค่าแรกเข้า
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสาร หรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป
*บริการยืนยันตัวตนแบบดิจิทัลเฉพาะผู้มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป หากไม่ตรงเงื่อนไข เจ้าหน้าที่จะติดต่อกลับเพื่อแนะนำการยื่นเอกสารหลังการสมัคร
2. UOB Mobile Banking
UOB Mobile Banking เป็นแอปกู้เงินบนมือถือที่ช่วยให้ลูกค้าของธนาคารยูโอบีที่สามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลอย่าง UOB Xpress ได้อย่างสะดวกรวดเร็ว โดยไม่ต้องไปที่สาขาธนาคาร
จุดเด่นของ UOB Mobile Banking จะมีดังนี้
- ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของเงินเดือน
- มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 9.99%-24.99% ต่อปี
- ให้ระยะเวลากู้สูงสุด 60 เดือน
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
3. เป๋าตัง
เป๋าตัง แอปกู้เงินที่พัฒนาโดยธนาคารกรุงไทย เพื่อให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลแก่ลูกค้า โดยมุ่งเน้นไปที่ความสะดวกรวดเร็ว ง่ายดาย ผ่านระบบดิจิทัล
จุดเด่นของเป๋าตังจะมีดังนี้
- ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 20%-22% ต่อปี
- สามารถผ่อนชำระได้ง่าย ๆ ผ่านทางแอปพลิเคชัน หรือหักเงินจากบัญชีออมทรัพย์ธนาคารกรุงไทย
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
4. MoneyThunder
MoneyThunder เป็นแอปยืมเงินด่วนสินเชื่อออนไลน์ที่ให้บริการโดยบริษัท อบาคัส ดิจิทัล จำกัด ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ที่นำเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่ต้องใช้คนค้ำ ผ่านระบบ AI ที่มีการอนุมัติรวดเร็ว
จุดเด่นของ MoneyThunder จะมีดังนี้
- สามารถเบิกเงินได้ทันทีผ่านบัญชีธนาคาร
- ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1,000,000 บาท
- มีอัตราดอกเบี้ย 25%-33% ต่อปี ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นของบริษัท ณ ช่วงเวลานั้นๆ
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
5. Monix
Monix เป็นแอพยืมเงินถูกกฎหมายที่ให้บริการสินเชื่อออนไลน์โดยบริษัท มันนิกซ์ จำกัด ซึ่งเป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างกลุ่ม SCBX และ Abacus สตาร์ทอัพยูนิคอร์นด้านฟินเทคจากจีน Monix จะมุ่งเน้นไปที่การให้บริการสินเชื่อแก่กลุ่มคนที่มีรายได้น้อยและเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์ได้ยาก
จุดเด่นของ Monix จะมีดังนี้
- ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 50,000 บาท
- มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 4.99%-18% ต่อปี
- ให้ระยะเวลากู้สูงสุด 36 เดือน
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สรุป
แอปกู้เงินเป็นนวัตกรรมทางการเงินที่เข้ามามีบทบาทสำคัญในยุคดิจิทัล ผ่านการนำเสนอทางเลือกใหม่สำหรับผู้ที่ต้องการเข้าถึงแหล่งเงินทุนอย่างรวดเร็วและสะดวก ด้วยกระบวนการที่ง่ายดาย ไม่ยุ่งยาก และอนุมัติไว แอปเหล่านี้จึงตอบโจทย์ความต้องการของผู้บริโภคในปัจจุบัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่อาจไม่มีโอกาสเข้าถึงบริการทางการเงินแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม ผู้ใช้บริการควรตระหนักถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น และควรกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
