การเก็บเงินล้านแรกอาจเป็นเป้าหมายของใครหลาย ๆ คน ซึ่งถือได้ว่าเป็นจุดเริ่มต้นสู่ความมั่งคั่งทางการเงิน แต่การเก็บออมเงินจำนวนมหาศาลดังกล่าวต้องอาศัยวินัย ความอดทน และกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสม ในบทความนี้จะมาแชร์เคล็ดลับการเก็บ “เงินล้าน” ที่ถ้าหากว่าได้ลองวางแผนอย่างรอบคอบและปฏิบัติตามเคล็ดลับเหล่านี้แล้วละก็ เงินล้านบาทแรกจะไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป
มนุษย์เงินเดือนสามารถเก็บเงินล้านได้จริงไหม?
การออมเงินและสร้างความมั่งคั่งทางการเงินนั้นมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการดำรงชีวิตในระยะยาว โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีรายได้จากเงินเดือนประจำ การมีเงินออมเปรียบเสมือนเกราะสำหรับการเผชิญเหตุการณ์ฉุกเฉินต่าง ๆ รวมถึงการสร้างหลักประกันหลังวัยเกษียณ
สำหรับคนทำงานประจำ การเก็บเงิน 1 ล้านบาทนั้นอาจดูเป็นเรื่องที่ท้าทาย แต่ก็ไม่ใช่เป้าหมายที่เป็นไปไม่ได้ โดยมีแนวทางปฏิบัติในการเก็บเงินเบื้องต้นดังนี้
- การเริ่มต้นวางแผนในการเก็บเงินล้านตั้งแต่อายุยังน้อยจะช่วยให้มีเงินงอกเงยได้มากขึ้น หากเริ่มต้นออมเงินตั้งแต่ 25 ปี และออมเงินอย่างสม่ำเสมอเดือนละ 5,000 บาท สำหรับอัตราผลตอบแทน 7% ต่อปี เมื่อคุณอายุ 40 ก็จะมีเงินล้านแน่นอน
- การควบคุมรายจ่ายอย่างเข้มงวด สำหรับคนที่มีรายได้จำกัดการควบคุมรายจ่ายถือเป็นเรื่องที่สำคัญ ซึ่งการลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นอย่าง ค่าบันเทิง ค่าเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ จะช่วยให้สามารถเก็บเงินได้มากยิ่งขึ้น
- สร้างรายได้เสริมเพิ่มเติม ควรหาช่องทางรายได้เพิ่มเติมจากเงินเดือนที่เป็นรายได้หลัก โดยอาจจะหางานพิเศษทำหลังเลิกงาน หรือทำในช่วงวันเสาร์อาทิตย์ตามความถนัด วิธีนี้จะเป็นการช่วยให้มีเงินเก็บมากขึ้น ซึ่งจะช่วยให้ถึงเป้าหมายในการเก็บเงินล้านได้เร็วยิ่งขึ้น
แม้แนวทางเหล่านี้จะเป็นเพียงหลักการพื้นฐาน แต่หากสามารถปฏิบัติได้อย่างต่อเนื่องและมีวินัย การเก็บเงินล้านแรกก็ไม่ใช่เรื่องเป็นไปไม่ได้สำหรับมนุษย์เงินเดือน
แนะนำ 8 เทคนิคเก็บเงินล้าน ทำตามได้จริง!
หลังจากที่ได้ทราบแนวปฏิบัติพื้นฐานในการเก็บเงินกันไปแล้ว ถัดไปเราจะมาแชร์ 8 เทคนิคเก็บเงินล้านเพื่อให้การเก็บเงินเป็นไปตามเป้าหมายและสามารถบรรลุได้เร็วยิ่งขึ้น โดยจะมีรายละเอียดดังนี้
1. ปรับ Mindset ทางการเงินว่าการเก็บเงินล้านแรกเป็นไปได้
เทคนิคแรกในการเก็บเงินล้านคือ การปรับเปลี่ยน Mindset หรือทัศนคติทางการเงินให้เชื่อว่าการเก็บเงินล้านแรกนั้นเป็นเรื่องที่เป็นไปได้ มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ซึ่งความเชื่อจะนำไปสู่การลงมือปฏิบัติ เมื่อคุณเชื่อว่าการมีเงินล้านเป็นเรื่องที่ทำได้จริง คุณจะมีแรงบันดาลใจและแรงผลักดันที่จะลงมือดำเนินการตามแผนที่วางไว้อย่างจริงจัง การมองว่าเป็น “สิ่งเป็นไปไม่ได้” จะทำให้คุณเสียกำลังใจและย่อท้อง่าย
2. ตั้งเป้าหมายเก็บเงินล้านให้ชัดเจน
เทคนิคถัดมาหลังจากที่ปรับ Mindset ได้เรียบร้อยแล้วคือ การตั้งเป้าหมายในการเก็บเงินล้านให้ชัดเจน และมั่นใจว่าสามารถทำได้จริง เพื่อให้มีแรงผลักดันในการมุ่งสู่เป้าหมายที่ตรงไปตรงมา โดยอาจวางแผนเป็นเป้าหมายระยะสั้นลงมาเพื่อสร้างแรงจูงใจในการเก็บเงิน อย่างเช่นการเก็บเงินแสนแรกให้ได้ภายใน 1 ปี
3. ตรวจสอบหนี้สินที่มีในปัจจุบัน แล้วจัดการให้เรียบร้อย
การตรวจสอบและจัดการหนี้สินที่มีอยู่ในปัจจุบันเป็นหนึ่งในเทคนิคสำคัญในการเก็บเงินล้านแรก ซึ่งการรวบรวมข้อมูลหนี้สินทั้งหมด จดบันทึกหนี้สินทุกประเภทที่มี ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล พร้อมระบุยอดคงค้าง ดอกเบี้ย และงวดชำระ ข้อมูลเหล่านี้จะช่วยให้มองเห็นภาพรวมของหนี้สินได้ชัดเจนขึ้น
โดยการปลดหนี้สินให้หมดไปเป็นสิ่งสำคัญก่อนที่จะเริ่มวางแผนเก็บเงินล้าน เพราะดอกเบี้ยหนี้จะกัดกร่อนรายได้และเงินออมของคุณอย่างมาก เมื่อหนี้สินลดลง คุณจะสามารถเก็บออมได้มากขึ้นและใกล้เป้าหมายเงินล้านแรกอย่างรวดเร็ว
4. วางแผนออมเงินอย่างจริงจัง
การวางแผนการออมเงินอย่างจริงจังเป็นหัวใจสำคัญที่จะนำคุณไปสู่เป้าหมายการเก็บเงินล้านแรก โดยการกำหนดเป้าหมายการออม ตั้งเป้าหมายเก็บออมรายเดือนและรายปีที่ชัดเจน มีความท้าทายแต่ก็ไม่ยากเกินไป หากคุณมีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน การตั้งเป้าออมรายเดือน 10,000 บาท หรือราว 30% ของรายได้ก็ถือเป็นเป้าหมายที่เหมาะสม
5. กำหนดรายจ่ายต่อเดือนให้ชัดเจน
การกำหนดรายจ่ายต่อเดือนให้ชัดเจนเป็นหนึ่งในเทคนิคสำคัญที่จะช่วยให้คุณสามารถเก็บเงินล้านได้ ด้วยการควบคุมและบริหารค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ ด้วยการจัดประเภทรายจ่ายเป็นค่าใช้จ่ายประจำและไม่ประจำ
แยกรายจ่ายออกเป็น 2 กลุ่ม คือ ค่าใช้จ่ายประจำที่จำเป็น เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าน้ำค่าไฟ และค่าใช้จ่ายไม่ประจำที่สามารถควบคุมได้ เช่น ค่าบันเทิง ค่าเสื้อผ้า เป็นต้น
6. เลือกช่องทางการลงทุนที่เหมาะสมเพื่อช่วยให้เงินงอกเงย
การเลือกช่องทางการลงทุนที่เหมาะสมก็เป็นอีกหนึ่งเทคนิคสำคัญที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเก็บเงินล้านแรกได้เร็วยิ่งขึ้น โดยควรศึกษาความเสี่ยงและผลตอบแทนของการลงทุนแต่ละประเภท เริ่มจากการทำความเข้าใจประเภทการลงทุนต่าง ๆ เช่น เงินฝาก พันธบัตร หุ้น กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ โดยพิจารณาถึงระดับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่คาดหวังจะได้รับ เพื่อให้สามารถเลือกช่องทางการลงทุนที่เหมาะสมกับความสามารถในการรับความเสี่ยงของตนเอง
7. มองหาอาชีพเสริมเพื่อสร้างช่องทางรายได้ให้เพิ่มมากขึ้น
การเก็บเงินล้านโดยการเก็บออมผ่านรายได้เพียงช่องทางเดียวอาจเป็นสิ่งที่เป็นไปได้แต่ก็ต้องอาศัยวินัยเป็นอย่างสูง แต่ก็มีอีกวิธีหนึ่งที่ช่วยให้เข้าใกล้เป้าหมายได้ไวยิ่งขึ้นด้วยการมองหารายได้เสริมจากช่องทางอื่นเพิ่มเติม ซึ่งการหางานเสริมที่มีศักยภาพในการสร้างรายได้สูง เช่น การขายออนไลน์, การสอนพิเศษ, การเป็นที่ปรึกษา อาจต้องใช้ทักษะและเวลามากกว่างานพิเศษทั่วไป จะยิ่งช่วยให้สามารถเก็บออมและเข้าใกล้เป้าหมายได้ไวยิ่งขึ้น
8. มีวินัยในการออมเงินเพื่อเก็บเงินล้าน
สิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับการเก็บเงินล้านนั้นต้องอาศัยวินัยและความมุ่งมั่นในการออมเงินอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งการกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน จัดทำงบประมาณรายรับ-รายจ่ายอย่างละเอียด หรือการลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ด้วยเทคนิคการออมเหล่านี้หากได้มีการปฏิบัติอย่างสม่ำเสมอการเก็บเงินล้านก็ไม่ใช่เรื่องที่ยากอะไร
5 เคล็ดลับปรับนิสัย เก็บเงินล้านได้ง่ายขึ้น
นอกจากเทคนิคการเก็บเงินล้านทั้ง 8 เทคนิคแล้ว ยังมีเคล็ดลับการปรับนิสัยที่จะช่วยสร้างวินัยในการออมเงิน เพื่อเป้าหมายการเก็บเงินล้านได้ไวยิ้งขึ้น
1. เลิกลงทุนโดยไม่ศึกษารายละเอียดอย่างรอบคอบ
การลงทุนในทุกหมวดหมู่ไม่ว่าจะเป็นกองทุน หุ้น ตราสารหนี้ หรือคริปโต ต่างก็มีความเสี่ยงจากการลงทุนกันทั้งสิ้น ซึ่งการลงทุนโดยที่ไม่ได้ศึกษารายละเอียดให้ดีจะยิ่งเพิ่มความเสี่ยงของการศูนย์เงินต้นทุน ที่ส่งผลกระทบต่อการเก็บเงิน 1 ล้านโดยตรง เพราะนอกจากจะไม่สามารถสร้างกำไรเพิ่มเติมจากการลงทุนได้แล้ว ยังเสียเงินทุนไปอีก
2. เลิกใช้เงินโดยไม่วางแผนล่วงหน้า
การใช้เงินอย่างประมาทโดยที่ไม่ได้มีการวางแผนล่วงหน้าจะยิ่งทำให้ไม่รู้ลิมิตของการใช้เงินในแต่ละส่วน ซึ่งจะไปกระทบกับเงินออมโดยตรงส่งผลให้การเก็บเงินล้านอาจมีความล่าช้าได้
3. เลิกเก็บเงินบัญชีเดียว
เทคนิคที่น่าสนใจสำหรับการเก็บออมเงินอย่างเป็นระบบคือการแยกเก็บในบัญชีที่แตกต่างกัน เพื่อให้เห็นตัวเลขของเงินคร่าว ๆ ที่สามารถใช้งานได้จริง หรือจะเป็นการแยกบัญชีที่มีเป้าหมายในการเก็บเงินล้านโดยเฉพาะ
4. เลิกตามกระแส
เรียกได้ว่าการซื้อสินค้าตามกระแสหรือวลี “ของมันต้องมี” เป็นกับดักที่ทำให้การเก็บเงินเป็นสิ่งที่ยากลำบาก เพราะด้วยกระแสสังคม โซเชียลมีเดีย หรือผู้คนรอบตัว ผลักดันหรือมีการพูดถึงสินค้าบางอย่างจนกลายเป็นสินค้าที่ทุกคนต่างให้ความสำคัญ จนส่งผลกระทบให้เราอาจคิดว่าเราก็ต้องมีด้วยเหมือนกับคนอื่นรึเปล่า ซึ่งสิ่งนี้จะส่งผลให้เกิดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นที่จะกระทบต่อการเก็บเงินล้านได้
5. เลิกใช้เงินก่อนค่อยออมทีหลัง
เมื่อได้รับเงินเดือนหรือเงินก้อนมา หลายคนอาจนำเงินนั้นไปใช้จ่าย ซื้อสินค้าหรือบริการที่ต้องการ หลังจากนั้นค่อยแบ่งเงินที่เหลือจากการใช้จ่ายเหล่านั้นมาเป็นเงินเก็บ ซึ่งวิธีการใช้เงินแบบนี้จะทำให้มีเพดานการใช้จ่ายที่สูงและไม่มีอะไรมาควบคุมการใช้เงิน ส่งผลให้ไม่สามารถเก็บเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
เงินล้านใครก็สามารถมีได้
การมีเงินล้านอาจดูเป็นเป้าหมายที่ใหญ่และดูเป็นไปไม่ได้สำหรับมนุษย์เงินเดือนธรรมดา แต่ถ้าหากลองปรับเปลี่ยน Mindset มีการวางแผนทางการเงิน รวมถึงการใช้เทคนิคในการออมเงิน แม้แต่การเก็บเงิน 1 ล้านบาทใน 1 ปี ก็ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ หากมีวินัยทางการเงินและสามารถหาช่องทางในการหารายได้ได้อย่างเหมาะสม
