พนักงานประจำ ผู้มีรายได้น้อยต่างเข้าใจว่าสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์อนุมัติง่าย เพียงแค่ดาวน์โหลดแอปพลิเคชันลงในมือถือไม่กี่ขั้นตอนก็ได้วงเงินสินเชื่อพร้อมใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ทำให้สินเชื่อดังกล่าวได้รับความนิยมอย่างสูง แต่ความจริงแล้วสินเชื่อส่วนบุคคลมีขั้นตอนการสมัคร และเงื่อนไขต่าง ๆ มากกว่าที่ทุกคนคิด ซึ่งผู้ยื่นขอสินเชื่อควรทำความเข้าใจ เพื่อให้การสมัครสินเชื่อครั้งแรกมีโอกาสอนุมัติผ่านอย่างไร้อุปสรรค!
น่ารู้! สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร ต่างจากสินเชื่ออื่นอย่างไรบ้าง?
หากไม่เคยสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลมาก่อนคงเข้าใจว่าสินเชื่อบุคคลเป็นสินเชื่อประเภทเดียวกับสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อธุรกิจ ซึ่งความจริงแล้วสินเชื่อส่วนบุคคล ประกอบด้วยผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลัก ๆ 3 ประเภทได้แก่ บัตรกดเงินสด สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล และสินเชื่อเช่าซื้อ โดยทั้งหมดเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินภายใต้การกำกับของธปท. ที่คิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 25% ต่อปี
สินเชื่อส่วนบุคคลผ่านการอนุมัติแล้ว ควรใช้จ่ายกับเรื่องอะไรดี?
เมื่อทราบกันไปแล้วว่าสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์คืออะไร และแตกต่างไปจากสินเชื่อรูปแบบอื่นอย่างไรบ้าง ก็มาดูกันเลยดีกว่าว่า หากได้รับวงเงินสินเชื่อมาแล้วควรนำเงินไปใช้จ่ายกับเรื่องอะไรบ้าง เพื่อควบคุมมิให้ใช้จ่ายเกินตัว
1.ส่งเงินให้ครอบครัว
แม้ว่าพนักงานออฟฟิศต่างส่งเงินกลับทางบ้านเป็นประจำหลังเงินเดือนออกอยู่แล้ว แต่ปฏิเสธไม่ได้ว่าครอบครัวจำนวนมากเมื่อได้รับเงินไปแล้ว กลับไม่พอใช้จ่าย ทำให้ต้องหยิบยืมจากคนรู้จักเป็นประจำ ด้วยเหตุนี้หากคุณพบเจอกับเหตุการณ์ดังกล่าว ก็สามารถขอวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลให้แก่คนในครอบครัวก่อนได้
2.เสียค่าเทอมบุตรหลาน
หลายครอบครัวไม่มีเงินจ่ายค่าเทอมให้แก่บุตรหลานเวลาใกล้ถึงช่วงวันเปิดเทอม ทำให้นำของใช้มีค่าที่จำเป็นต่อการทำงานไปเข้าโรงรับจำนำมากมาย เช่น โน้ตบุ๊ค คอมพิวเตอร์ หรือแม้แต่โทรศัพท์มือถือ แต่หากขอสินเชื่อส่วนบุคคลแล้วจะช่วยให้คุณมีเงินก้อนจ่ายค่าเทอมก่อนได้ แล้วค่อยชำระคืนภายหลัง
3.ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
พนักงานออฟฟิศรายได้น้อยต่างประสบปัญหาเงินไม่พอใช้ไปจนถึงวันเงินเดือนออก เพราะค่าครองชีพในยุคปัจจุบันสูงเกินไป แต่เงินเดือน และโบนัสแทบไม่ขยับขึ้นตาม ทำให้หลายคนแก้ปัญหาด้วยการขอเงินกู้ส่วนบุคคลนอกระบบที่คิดดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด ส่งผลให้เป็นหนี้เรื้อรัง แต่ถ้าขอสินเชื่อส่วนบุคคลแล้วก็จะช่วยให้มีเงินใช้จ่ายเพียงพอไปจนถึงวันเงินเดือนออก
เงื่อนไขการทำสินเชื่อส่วนบุคคล ที่ผู้ขอสินเชื่อครั้งแรกควรรู้!
สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ใช่ว่าผู้กู้ทุกคนจะยื่นสมัครแล้วจะได้รับการอนุมัติได้ทันที เพราะแต่ละสถาบันการเงินต่างมีข้อกำหนดของผู้สมัครแตกต่างกันออกไป ซึ่งมีรายละเอียดดังต่อไปนี้
1.หลักทรัพย์ค้ำประกัน
แม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลของแต่ละสถาบันการเงินจะไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันประกอบการยื่นสมัครก็จริง แต่ก็มีสินเชื่อส่วนบุคคลบางแห่งที่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันอยู่ ซึ่งข้อดีของสินเชื่อที่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน คือ อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อกลุ่มที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ก็ทำให้พนักงานออฟฟิศ รายได้น้อยไม่มีสินทรัพย์เป็นของตนเอง ถูกลดโอกาสผ่านการพิจารณาอนุมัติจากสถาบันการเงินได้
2.รายได้ต่อเดือน
สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์หลายคนเข้าใจว่าไม่กำหนดรายได้ขั้นต่ำในการสมัคร ซึ่งความจริงแล้วสถาบันการเงินแต่ละแห่งกำหนดเงื่อนไขด้านรายได้ไม่เหมือนกัน โดยมีตั้งแต่หลักพันต้นๆ ไปจนถึงหลักหมื่นบาทต่อเดือน เช่น สินเชื่อ Promise กำหนดให้ผู้กู้รายได้เพียงแค่ 8,000 บาท ก็ยื่นขอสินเชื่อได้
3.ระยะเวลาการทำงาน
สินเชื่อส่วนบุคคลของแต่ละสถาบันการเงินได้กำหนดระยะเวลาการทำงานของผู้สมัครสินเชื่อแตกต่างกันออกไป เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล Promise ระบุให้ผู้สมัครต้องทำงานที่เดิมมาแล้วไม่ต่ำกว่า 1 เดือนขึ้นไป
สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ จาก 5 บริษัทน่าสนใจ ให้วงเงินสูง!
1. Promise
บริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลชื่อดังจากประเทศญี่ปุ่น อนุมัติไวภายใน 1 ชั่วโมง* มาพร้อมกับช่องทางการสมัครที่หลากหลาย ได้แก่ แอปพลิเคชัน PROMISE, บนเว็บไซต์ของบริษัท และสาขาใกล้บ้านในหลายจังหวัดของประเทศ ซึ่งผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคล Promise คิดอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 15% สูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี แถมไม่ต้องวางหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือหาคนค้ำให้ยุ่งยาก
สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ Promise กำหนดให้พนักงานประจำรายได้เริ่มต้น 8,000 บาท ก็ยื่นขอสินเชื่อได้ โดยให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 1.5 เท่าต่อเดือน หมายความว่าหากคุณมีเงินเดือน 8,000 บาท ทาง Promise พร้อมให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 12,000 บาท แต่ถ้าเป็นพนักงานประจำรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป Promise จะเสนอวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน หรือไม่เกิน 300,000 บาท* หรืออย่างใดอย่างหนึ่งที่ต่ำกว่า
และ Promise ยังให้ผู้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถชำระขั้นต่ำเพียงแค่ 3% ของยอดคงเหลือ หรือจ่ายขั้นต่ำ 300 บาท หรืออย่างใดอย่างหนึ่งที่สูงกว่า ทั้งนี้ ควรกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสาร หรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป
2. สินเชื่อเมืองไทยแคปปิตอล
สินเชื่อบุคคลที่คิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 25% ต่อปี ไม่จำเป็นต้องหาหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือใช้คนค้ำเช่นเดียวกับสินเชื่อส่วนบุคคล Promise โดยเงินกู้ส่วนบุคคลเมืองไทยแคปปิตอลกำหนดให้ผู้กู้ต้องมีอายุตั้งแต่ 20-70 ปี และผ่อนชำระได้นานสูงสุด 36 เดือน
3. สินเชื่อไทรทองอเนกประสงค์
เรียกอีกชื่อหนึ่งว่าสินเชื่อไทรทองส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อที่ให้ผู้กู้ต้องวางหลักทรัพย์ค้ำประกันตามที่กำหนด เช่น ที่ดิน บ้าน หรือห้องชุด โดยธนาคารได้เสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% ในช่วง 6 เดือนแรก ซึ่งผู้กู้สินเชื่อไทรทองต้องมีรายได้ และอาชีพที่แน่นอน พร้อมทั้งมีอายุมากกว่า 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป
4. สินเชื่อส่วนบุคคลเงินสด Speedy Loan
สินเชื่อส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี เสนอวงเงินกู้ตั้งแต่ 20,000-3,000,000 บาท โดยผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลต้องมีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป และกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุดตั้งแต่ 24-72 เดือน
5. สินเชื่อส่วนบุคคลเพอร์ซันนัลแคช
สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล จากธนาคารซีไอเอ็มบีไทย คิดดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกินร้อยละ 25% ต่อปี โดยผู้สมัครต้องเป็นพนักงานประจำ พนักงานรัฐวิสาหกิจ หรือข้าราชการที่มีอายุอยู่ในช่วง 21-59 ปี รายได้ต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป พร้อมทั้งมีอายุงานมากกว่า 6 เดือน
สรุป
ก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล เราแนะนำให้ทุกคน ศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขการสมัครสินเชื่อบุคคลให้ดี ว่าคุณมีคุณสมบัติต่าง ๆ ตรงตามที่สถาบันการเงินแห่งนั้นกำหนดหรือไม่ และเมื่อได้รับสินเชื่อมาแล้ว ก็ควรชำระให้ตรงเวลา พยายามชำระให้มากกว่าขั้นต่ำ และไม่ใช้วงเงินสินเชื่อซื้อของฟุ่มเฟือยอย่างไม่จำเป็น
