ทำความรู้จัก สินเชื่อ คืออะไร มีข้อดีและข้อควรระวังอย่างไรบ้าง

สินเชื่อคืออะไร

สินเชื่อเป็นหนึ่งในบริการทางการเงินที่มีบทบาทสำคัญในชีวิตประจำวัน หลายคนน่าจะเคยได้ยินคำว่าสินเชื่อผ่านมาบ้างแล้ว แต่อาจจะยังไม่เข้าใจอย่างลึกซึ้งว่าสินเชื่อ คืออะไร มีกี่ประเภท มีข้อดีและข้อควรระวังอย่างไรบ้างในการใช้ เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกกู้สินเชื่อได้อย่างถูกต้องและเหมาะสมกับวัตถุประสงค์มากที่สุด บทความนี้มีความรู้เกี่ยวกับสินเชื่อเบื้องต้นมาแนะนำให้ทุกท่านได้ศึกษาและนำไปเป็นแนวทางในการขอกู้สินเชื่อตามวัตถุประสงค์ตามที่คุณต้องการ



สินเชื่อ คืออะไร มีความสำคัญอย่างไร

สินเชื่อ คืออะไร น่าจะเป็นคำถามที่เกิดขึ้นกับหลาย ๆ คนเมื่อมีความต้องการใช้เงินหรือต้องการกู้เงินสักก้อนเพื่อซื้อทรัพย์สินมูลค่าสูง สินเชื่อ คือ บริการทางการเงินในรูปแบบเงินกู้ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินเป็นผู้ออกให้กับผู้กู้ เสมือนเป็นการยืมเงินในปัจจุบันแล้วทยอยชำระคืนในอนาคต ช่วยให้ผู้กู้มีเงินทุนไปใช้ในวัตถุประสงค์ที่ต้องการ เช่น การซื้อบ้าน ซื้อรถยนต์ ใช้เป็นทุนการศึกษาให้บุตรหลาน หรือจัดการภาระค่าใช้จ่ายฉุกเฉินต่าง ๆ 

โดยการกู้สินเชื่อจะมีการกำหนดเงื่อนไขอย่างชัดเจน เช่น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการผ่อนชำระ และข้อกำหนดอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง สินเชื่อมีหลายประเภทตามวัตถุประสงค์การใช้งาน การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบเพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการและความสามารถในการชำระคืน


สินเชื่อมีกี่ประเภท อะไรบ้าง

ประเภทสินเชื่อ

เมื่อรู้แล้วว่าสินเชื่อ คืออะไร สิ่งต่อไปที่ควรรู้คือประเภทของสินเชื่อแบบต่าง ๆ ซึ่งจะถูกแบ่งออกตามวัตถุประสงค์การใช้งาน ลองมาดูกันว่ามีประเภทสินเชื่อใดบ้างที่ได้รับความนิยมและพบเห็นได้บ่อยในปัจจุบัน

1. สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลคือบริการเงินกู้ที่ธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อเสนอให้กับบุคคลทั่วไป เพื่อนำเงินที่ได้รับอนุมัติไปใช้ในวัตถุประสงค์ต่าง ๆ และมีการชำระเงินคืนเต็มจำนวนพร้อมกับดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่ตกลงกันสามารถสมัครได้โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน ใช้เวลาอนุมัติไม่นาน มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ และมีระยะเวลาผ่อนชำระตามที่ผู้ให้สินเชื่อกำหนด พิจารณาวงเงินสินเชื่อตามรายได้และความสามารถในการใช้หนี้ของผู้กู้ สินเชื่อส่วนบุคคลมีหลายประเภท ดังนี้

บัตรเครดิต : เป็นบริการทางการเงินที่ธนาคารออกให้กับลูกค้าเพื่อใช้จ่ายแทนเงินสด ถือเป็นประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับความนิยมสูง ผู้ถือบัตรเครดิตสามารถรูดซื้อสินค้า ผ่อนสินค้า หรือใช้บริการต่าง ๆ ได้ตามต้องการภายในวงเงินที่กำหนด และจะต้องชำระเงินที่ใช้จ่ายไปคืนทั้งหมดภายในระยะเวลาที่กำหนด หากชำระไม่ครบหรือใช้วิธีจ่ายขั้นต่ำก็จะมีการเรียกเก็บดอกเบี้ยสะสมไปเรื่อย ๆ จนกว่าจะปิดหนี้บัตรเครดิตหมด

บัตรกดเงินสด : เป็นบริการทางการเงินที่ธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อออกให้กับลูกค้าสำหรับใช้เบิกเงินสดจากตู้ ATM ผู้กู้สามารถกดเงินสดออกมาใช้จ่ายได้ตามวงเงินที่กำหนด และต้องชำระเงินต้นพร้อมกับดอกเบี้ยคืนให้ครบภายในระยะเวลากำหนดไว้ ถือเป็นประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับความนิยมสูงเช่นเดียวกับบัตรเครดิต

สินเชื่อเงินสดโอนเข้าบัญชี : เป็นบริการที่มักพ่วงมากับบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดเพื่อช่วยอำนวยความสะดวก ผู้กู้สามารถโอนเงินที่มีอยู่แล้วในวงเงินของบัตรเข้าบัญชีได้โดยตรง ทำให้ไม่ต้องสมัครขอสินเชื่อก้อนใหม่ให้ยุ่งยาก และยังได้เงินรวดเร็วกว่าไปกดเงินสดหน้าตู้ ATM บริการนี้มักมีค่าธรรมเนียมการโอนและภาษีมูลค่าเพิ่มซึ่งจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ตามยอดที่โอน ส่วนการชำระเงินคืนจะเป็นการผ่อนชำระเป็นรายงวดพร้อมดอกเบี้ยที่คำนวณรวมไว้แล้ว 

สินเชื่อธุรกิจ : เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการ เจ้าของกิจการร้านค้า ที่ต้องการเงินทุนไปใช้ในการดำเนินธุรกิจ เช่น ลงทุนเปิดธุรกิจใหม่ ขยายสาขา ปรับปรุงร้าน ลงทุนสินค้า ลงทุนเครื่องจักร และลงทุนอุปกรณ์ต่าง ๆ เป็นต้น ช่วยให้เจ้าของธุรกิจมีเงินหมุนเวียนไว้ใช้จ่ายได้อย่างสะดวกมากขึ้น อย่างไรก็ตาม ก่อนทำเรื่องขอสินเชื่อธุรกิจควรตรวจดูว่าเงื่อนไขของสินเชื่อคืออะไร รวมถึงดูรายละเอียดอื่น ๆ ให้ถี่ถ้วน เนื่องจากเป็นสินเชื่อที่มีวงเงินสูงและมีระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน 

2. สินเชื่ออเนกประสงค์

สินเชื่ออเนกประสงค์คือสินเชื่อเงินสดที่ผู้กู้ต้องทำเรื่องขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน ความพิเศษของสินเชื่อประเภทนี้คือสามารถเลือกได้ว่าต้องการกู้แบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือกู้แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทั้งยังเป็นสินเชื่อที่ให้วงเงินสูง มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ และมีระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน ช่วยให้ผู้กู้มีเงินไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการ เช่น ซื้อบ้าน ซื้อที่ดิน ซื้อรถยนต์ ชำระหนี้ ใช้เป็นทุนการศึกษาให้บุตร ลงทุนทำธุรกิจ เป็นต้น  อย่างไรก็ตาม หากทำเรื่องกู้สินเชื่ออเนกประสงค์ในวงเงินที่สูง ผู้กู้ควรเพิ่มความรอบคอบในตรวจดูว่าเงื่อนไขของสินเชื่อคืออะไรบ้าง เหมาะกับวัตถุประสงค์การใช้งานหรือไม่

3. สินเชื่อบ้าน

สินเชื่อบ้านคือเงินกู้ระยะยาวที่ผู้กู้ต้องทำเรื่องขอสินเชื่อกับธนาคารเพื่อใช้ซื้อบ้านหรือที่อยู่อาศัย สินเชื่อประเภทนี้มีเงื่อนไขการพิจารณาที่ค่อนข้างละเอียดและใช้เวลาเดินเรื่องนานเพราะเป็นสินเชื่อวงเงินสูง อีกทั้งยังมีระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุดถึง 40 ปี สำหรับการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อบ้าน ธนาคารจะดูจากหลาย ๆ ปัจจัย อาทิ อายุ อาชีพ รายได้ หนี้สิน รวมถึงความสามารถในชำระหนี้ของผู้กู้ ถือเป็นสินเชื่อก้อนใหญ่ที่ผู้กู้ต้องมีการวางแผนและควรพิจารณาถึงความเหมาะสมกับวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ


ข้อดีของการขอสินเชื่อ 

การขอสินเชื่อทำให้ได้รับเงินไปใช้ตามวัตถุประสงค์ที่ผู้กู้ต้องการในทันที ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน สามารถใช้เป็นเงินทุนในการทำธุรกิจ ใช้ในการซื้อทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูง เช่น ซื้อบ้าน ที่ดิน รถยนต์ เป็นต้น นอกจากนี้ สินเชื่อเงินสดยังเป็นตัวช่วยเรื่องการเงินที่ดีในกรณีต้องการใช้เงินเร่งด่วน เจ็บป่วยฉุกเฉิน ไปจนถึงจัดการค่าใช้จ่ายจำเป็น อีกหนึ่งข้อดีของการขอสินเชื่อสามารถผ่อนชำระคืนเป็นงวด ๆ ได้ตามระยะเวลาที่ผู้กู้รับผิดชอบไหว ทำให้ไม่ต้องมีภาระทางการเงินที่หนักหน่วงในครั้งเดียว เมื่อรู้แล้วว่าข้อดีของสินเชื่อคืออะไรจะทำให้คุณวางแผนการขอสินเชื่อได้ตรงตามวัตถุประสงค์มากยิ่งขึ้น


ข้อควรระวังของสินเชื่อ

สินเชื่อบ้านคือ

แม้ว่าสินเชื่อจะมีข้อดีมากมาย แต่ทุกครั้งที่ทำเรื่องขอสินเชื่อ สิ่งที่ตามมาด้วยคือดอกเบี้ย ซึ่งจะเพิ่มขึ้นตามระยะเวลาในการผ่อนชำระ หมายความว่ายิ่งผ่อนนานดอกเบี้ยก็ยิ่งสูง ดังนั้นการกู้สินเชื่อควรกู้เท่าที่จำเป็นและสามารถผ่อนคืนได้ไหวเพื่อไม่ให้เป็นภาระด้านค่าใช้จ่ายในอนาคต โดยเฉพาะสินเชื่อประเภทที่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนดก็อาจมีความเสี่ยงในการถูกยึดทรัพย์ได้ นอกจากนี้ ก่อนขอสินเชื่อทุกครั้งควรตรวจสอบดูให้แน่ชัดว่าเงื่อนไขของสินเชื่อคืออะไร มีข้อกำหนดอย่างไรบ้าง วงเงินสินเชื่อคืออะไร อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่เท่าไร รวมถึงรายละเอียดอื่น ๆ ที่ควรทำความเข้าใจให้ครบถ้วนและชัดเจนมากที่สุด 

สรุป

สินเชื่อมีประโยชน์อย่างมากต่อการใช้ชีวิตและการทำธุรกิจ เมื่อรู้แล้วว่าสินเชื่อคืออะไร สิ่งสำคัญอีกอย่างคือควรมีความรู้เกี่ยวกับการขอกู้สินเชื่อเบื้องต้นและวางแผนกู้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งจะช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากการใช้สินเชื่อได้สูงสุด และยังช่วยลดความเสี่ยงด้านภาระค่าใช้จ่ายในอนาคตได้มากขึ้นด้วย


รับฟรี! รวมโพสขายดี