ในยุคข้าวยากหมากแพงแบบนี้ การที่เราจะเจอปัญหาทางการเงินไม่ใช่เรื่องแปลกอะไร สำหรับคนมีรถที่ปลอดภาระหนี้สินแล้ว ยังดีที่คุณสามารถขอสินเชื่อรถแลกเงินได้ เพราะมันเป็นสินเชื่อที่ให้วงเงินสูง เนื่องจากเราใช้รถเป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน ดอกเบี้ยต่ำ ได้รับเงินในทันที รถแลกเงินจึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่หลายคนเลือกใช้เวลาประสบปัญหาทางการเงิน สำหรับใครที่ยังสงสัยอยู่ว่าสินเชื่อประเภทนี้คืออะไร เราจะพาทุกคนไปไขข้อข้องใจกัน
สารบัญบทความ
- สินเชื่อรถแลกเงิน คืออะไร
- ทำไมต้องการเงินก้อนถึงต้องขอสินเชื่อรถแลกเงิน
- สินเชื่อรถแลกเงินเหมาะกับใคร ใครที่ควรสมัคร
- ขั้นตอนง่ายๆของการสมัครสินเชื่อรถแลกเงิน
- คุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อรถแลกเงิน
- เอกสารสำหรับขอสินเชื่อรถแลกเงิน
- สรุปเรื่องสินเชื่อรถแลกเงิน
สินเชื่อรถแลกเงิน คืออะไร
หากอธิบายให้เข้าใจแบบง่าย ๆ สินเชื่อรถแลกเงินคือสินเชื่อที่เรานำเอารถยนต์ไปเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน มันจึงช่วยให้เราได้รับเงินจากสินเชื่อมากกว่าสินเชื่อบุคคลธรรมดาทั่วไป ซึ่งเงินที่เราจะได้รับจากการขอสินเชื่อมากน้อยแค่ไหนก็ขึ้นอยู่กับว่าธนาคารประเมินวงเงินสินเชื่อรถยนต์ของเราไว้เท่าไร แต่โดยรวมแล้วส่วนใหญ่ก็มักจะมากกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีอะไรค้ำประกันเลย
ลักษณะของมันจะคล้ายคลึงกับการจํา นํา ทะเบียน รถยนต์ กับ ธนาคาร แต่เราก็สามารถเลือกได้เหมือนกันว่าจะขอสินเชื่อแบบโอนเล่มทะเบียน หรือไม่โอนเล่มทะเบียน โดยสินเชื่อแบบโอนเล่มทะเบียนจะได้โอนเงินที่สูงกว่าแบบไม่โอนเล่มทะเบียน เนื่องจากธนาคารผู้เป็นเจ้าหนี้มีหลักทรัพย์ค้ำประกันที่มั่นคงนั่นเอง
ทำไมต้องการเงินก้อนถึงต้องขอสินเชื่อรถแลกเงิน
สินเชื่อรถแลกเงินเป็นสินเชื่อที่ตอบโจทย์สำหรับคนกำลังประสบปัญหาทางการเงิน มีรถยนต์อยู่ 1 คันที่ปลอดภาระหนี้สินเรียบร้อยแล้ว เพราะรถยนต์จะกลายเป็นตัวช่วยให้เราสามารถขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น เนื่องจากเรามีหลักทรัพย์ในการค้ำประกันให้กับเจ้าหนี้อย่างธนาคารเรียบร้อยแล้ว นอกจากนี้มันยังมีข้อดีอีกมากมาย ไม่ว่าจะเป็น
- สามารถใช้รถยนต์ได้เหมือนเดิม ถึงแม้ว่าธนาคารจะมีการคํานวณสินเชื่อรถยนต์ตามสภาพรถของเราว่าได้วงเงินเท่าไร แต่หลังจากที่เราขอสินเชื่อแล้ว เราก็ยังคงสามารถใช้รถยนต์ได้เหมือนเดิม สำหรับใครที่ขอสินเชื่อแบบโอนเล่มทะเบียน เราก็แค่เอาทะเบียนไปวางไว้กับธนาคารเพื่อเป็นหลักประกัน จากนั้นก็ใช้รถได้ตามเดิม พอเราผ่อนเสร็จ รถและทะเบียนก็จะกลับมาเป็นของเราอีกครั้ง
- ได้เงินก้อนใหญ่ สินเชื่อรถช่วยได้เป็นสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ธนาคารเลยกล้าที่จะมอบวงเงินสูง ๆ ให้กับเรา แถมเดี๋ยวนี้ธนาคารส่วนใหญ่ยังมีขั้นตอนการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อที่รวดเร็วทันใจอีกต่างหาก ได้เงินก้อนในทันที ตอบโจทย์คนที่ต้องการใช้เงินจำนวนมากแบบฉุกเฉินสุด ๆ
- ขอสินเชื่อง่าย เดี๋ยวนี้ธนาคารทั้งหลายเปิดให้ผู้ใช้บริการอย่างเราสามารถทำธุรกรรมออนไลน์ได้มากขึ้นกว่าเดิม ไม่จำเป็นต้องขับรถออกไปฝ่าแดดฝ่าฝนเพื่อนำเอารถไปให้ธนาคารประเมินอีกต่อไป สามารถทำทุกอย่างผ่านช่องทางออนไลน์ได้เลย ทำให้มันง่ายทั้งในการขอสินเชื่อและการติดตามผลอนุมัติ
- วางแผนชำระเงินเองได้ สำหรับใครที่ขอสินเชื่อแบบโอนเล่มทะเบียน การคำนวณดอกเบี้ยจะเป็นแบบคงที่ ทำให้เราสามารถวางแผนการชำระเงินได้ง่าย ดอกเบี้ยทุกงวดจะคำนวณเท่ากันตลอดอายุของสัญญาเงินกู้ หรือสำหรับใครที่ขอสินเชื่อแบบไม่โอนเล่มทะเบียน จะคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ช่วยให้เราสามารถวางแผนปิดยอดเร็ว ๆ และประหยัดดอกเบี้ยได้มากขึ้นกว่าเดิม
- ผู้ให้บริการเยอะ เดี๋ยวนี้ไม่ได้มีแค่บริษัทไฟแนนซ์เท่านั้นที่ให้บริการสินเชื่อประเภทดังกล่าว แม้แต่ธนาคารใหญ่ ๆ ก็เปิดให้บริการเหมือนกัน เราจึงมีทางเลือกและสามารถเปรียบเทียบผู้ให้บริการได้อย่างหลากหลาย สามารถเลือกได้คุ้มค่าและตรงความต้องการของตัวเองมากขึ้นตามไปด้วย
สินเชื่อรถแลกเงินเหมาะกับใคร ใครที่ควรสมัคร
สำหรับใครที่ยังลังเลอยู่ว่าสินเชื่อรถแลกเงินเหมาะกับเราหรือเปล่า อันดับแรกเลยก็คือสินเชื่อดังกล่าวจะเหมาะสำหรับผู้ที่มีรถยนต์ปลอดสภาพหนี้เรียบร้อยแล้ว เป็นรถยนต์ที่ผ่อนหมดแล้ว ไม่ได้ติดไฟแนนซ์ที่ไหน เราก็สามารถขอสินเชื่อแล้วได้เงินก้อนมาใช้ทันทีได้เลย นอกเหนือจากนี้ จะมีใครที่เหมาะกับการนำรถเข้าไฟแนนซ์บ้าง ไปดูกันเลย
- พนักงานประจำ คนเป็นมนุษย์เงินเดือนอาจมีรายได้เท่ากันทุกเดือนก็จริง แต่บางเดือนก็อาจเกิดปัญหาชักหน้าไม่ถึงหลังได้เหมือนกัน ยิ่งใครมีประวัติเครดิตบูโรไม่ดี จะไปขอกู้หนี้ยืมสินที่ไหนก็ลำบาก การใช้รถยนต์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันจึงถือเป็นทางออกที่น่าสนใจไม่น้อยเลยทีเดียว
- เจ้าของกิจการและคนทำอาชีพอิสระ ทั้ง 2 อาชีพนี้มีเงินสดเข้ามาเป็นจำนวนมากอยู่ตลอดเวลา แต่รายได้ไม่มั่นคงหรือเท่ากันในแต่ละเดือน การขอสินเชื่อส่วนบุคคลจึงเป็นเรื่องยุ่งยากสุด ๆ มีข้อกำหนดมากมายที่ทำให้เราไม่สามารถขอกู้ได้ การขอสินเชื่อแบบใช้รถยนต์เป็นหลักประกันจึงง่ายกว่า แถมยังได้วงเงินสูงกว่าอีกด้วย
- เกษตรกร เกษตรกรเป็นอาชีพที่ต้องการเงินสดมาลงทุนในช่วงฤดูเพาะปลูก แต่ปัญหาจะเกิดขึ้นหากปีที่แล้วผลผลิตออกมาไม่ดีเท่าที่ควร จนทำให้เราไม่มีเงินสำหรับการเพาะปลูกในปีนี้ นอกจากรถยนต์แล้ว สถาบันการเงินบางที่ยังอนุญาตให้นำเอารถแทรกเตอร์หรือรถไถมาจำนำเพื่อแลกเป็นเงินสดได้เหมือนกัน ช่วยให้พี่น้องเกษตรกรยังคงสามารถดำเนินการเพาะปลูกได้ตามปกติ
- คนที่กำลังประสบปัญหาทางการเงิน สำหรับใครที่ขาดสภาพคล่อง อยากได้เงินมาหมุนใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หรือแม้แต่การนำเอาเงินมาหมุนในการทำธุรกิจ เราก็สามารถนำเอารถยนต์ของเราไปเปลี่ยนเป็นเงินเพื่อเพิ่มสภาพคล่องให้กับตนเองได้เหมือนกัน
- คนที่กำลังต้องการเงินฉุกเฉิน บางครั้งเราอาจเจอกับสถานการณ์ฉุกเฉินที่ต้องรีบใช้เงินด่วน ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายค่าเทอมลูก คนในครอบครัวเจ็บป่วยต้องได้รับการรักษาโดยเร็ว หากคุณไม่มีเงินเย็นหรือเงินสำรองที่เตรียมไว้สำหรับเรื่องเหล่านี้ เราก็สามารถนำเอารถยนต์ไปเปลี่ยนเป็นเงินสดมาจ่ายก่อนได้เหมือนกัน
ขั้นตอนง่ายๆของการสมัครสินเชื่อรถแลกเงิน
อย่างที่เราเกริ่นไปตั้งแต่ตอนต้นว่าการขอสินเชื่อรถแลกเงินจะมีอยู่ทั้งหมด 2 กรณี นั่นก็คือโอนเล่มทะเบียนและไม่โอนเล่มทะเบียน ซึ่งแต่ละวิธีก็จะมีขั้นตอนที่แตกต่างกันออกไป ดังนี้
แบบโอนเล่มทะเบียน
- สมัครสินเชื่อ สามารถเลือกช่องทางการสมัครได้ทั้งแบบหน้าเคาน์เตอร์และแบบออนไลน์ โดยเราจะกรอกข้อมูลลงไปและรอเจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
- ตรวจสภาพรถพร้อมยื่นเอกสาร กรณีที่เราขอสินเชื่อแบบออนไลน์ ผู้ให้บริการจะมีบริการประเมินราคารถของเราถึงที่ และไปรับเอกสารถึงบ้าน แต่สำหรับใครที่ไปทำเรื่องที่สาขา เจ้าหน้าที่ก็จะมีการขอนัดหมายตรวจสภาพรถตามสะดวก
- พิจารณาผลอนุมัติ หลังจากที่เรายื่นเอกสารและมีการประเมินราคาเรียบร้อยแล้ว ธนาคารก็จะพิจารณาว่าจะอนุมัติให้กับเราดีหรือไม่ ให้วงเงินเท่าไร หลังจากนั้นก็จะติดต่อเพื่อแจ้งผลให้เราทราบ
- ทำสัญญาโอนเล่มทะเบียน หลังจากที่ทำสัญญากันเรียบร้อยแล้ว เจ้าหน้าที่และผู้กู้อาจต้องเดินทางไปยังสำนักงานขนส่งเพื่อทำการโอนเล่มทะเบียนย้ายกรรมสิทธิ์รถยนต์จากของลูกหนี้ไปเป็นของเจ้าหนี้
- รับเงิน เราสามารถเลือกได้ว่าจะรับเงินแบบโอนเข้าบัญชีหรือรับเป็นเงินสดตามความสะดวก
แบบไม่โอนเล่มทะเบียน
- สมัครสินเชื่อ สามารถเลือกได้ว่าอยากสมัครแบบหน้าเคาน์เตอร์เพื่อที่จะได้ยื่นเอกสารและประเมินสภาพรถไปเลย หรือจะสมัครแบบออนไลน์ด้วยการกรอกข้อมูลและรอเจ้าหน้าที่ติดต่อกลับก็ได้เช่นกัน
- ตรวจสภาพรถ เมื่อยื่นเอกสารเสร็จเรียบร้อยแล้วธนาคารก็จะตรวจสอบสภาพรถเพื่อดูรายละเอียดว่ารถของเราตรงตามเงื่อนไขหรือไม่ เป็นรถปีอะไร สภาพดีแค่ไหน ซึ่งจะส่งผลต่อวงเงินที่เราได้รับการอนุมัติด้วย
- พิจารณาอนุมัติ ธนาคารจะพิจารณาว่าจะอนุมัติให้สินเชื่อเราหรือไม่ และให้วงเงินเท่าไร และยังอาจมีการเช็คงวดรถเพื่อเป็นรายละเอียดสำหรับการพิจารณาของเราอีกด้วย ให้เรารู้ไปเลยว่าในแต่ละเดือนจะต้องผ่อนเป็นเงินจำนวนประมาณเท่าไร
- ทำสัญญาและโอนลอย หลังจากที่เราตกลงยอมรับเงื่อนไขการขอสินเชื่อและเซ็นสัญญาเรียบร้อยแล้ว กรณีที่ไม่โอนเล่มทะเบียน เราอาจจะต้องทำการโอนทะเบียนแบบโอนลอยเอาไว้
- รับเงิน สามารถเลือกได้เหมือนกันว่าจะรับเป็นเงินก้อนหรือเงินโอนเข้าบัญชี
จากขั้นตอนที่เราแนะนำมา หลายคนคงเห็นแล้วว่าการขอสินเชื่อดังกล่าวมีขั้นตอนที่ค่อนข้างยุ่งยาก ต้องเตรียมเอกสารมากมายเต็มไปหมด หากคุณไม่อยากวุ่นวายทำทุกอย่างด้วยตัวเองให้เสียเวลา เราขอแนะนำ Refinn เลย เพราะพวกเขาเป็นผู้ให้บริการขอสินเชื่อแบบครบวงจร ตั้งแต่การเปรียบเทียบโปรโมชั่นของแต่ละธนาคารไปยันยื่นขอสินเชื่อให้ เพียงแค่เตรียมเอกสารเราก็ได้รับเงินแบบสบาย ๆ แล้ว ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนไม่มีเวลา
คุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อรถแลกเงิน
โดยปกติแล้วสินเชื่อรถแลกเงินเป็นสินเชื่อที่ค่อนข้างขอได้ง่าย เพราะเราใช้รถยนต์เป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกันอยู่แล้ว สถาบันการเงินเลยไม่ได้กำหนดคุณสมบัติผู้สมัครเอาไว้โหดถึงขนาดนั้น หากเราเช็คค่างวดล่วงหน้าดูแล้วว่าสามารถผ่อนชำระได้ไม่ติดขัด สถาบันการเงินส่วนใหญ่ก็กำหนดคุณสมบัติผู้สมัครคร่าว ๆ เอาไว้ดังนี้
- เป็นบุคคลสัญชาติไทย
- มีภูมิลำเนาอาศัยอยู่ในประเทศไทย
- เป็นบุคคลธรรมดา
- อายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไปถึง 60 ปี เมื่อรวมระยะเวลาผ่อนชำระแล้วต้องมีอายุไม่เกินกว่า 65 ปี
- เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในรถยนต์ที่นำเอามาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันสินเชื่อ
เอกสารสำหรับขอสินเชื่อรถแลกเงิน
เอกสารที่ใช้ในการสมัครสินเชื่อรถแลกเงินไม่ใช่เรื่องยาก แต่เราขอนิยามว่ามันเป็นเรื่องยุ่งยากแทน เพราะมันมีหลายสิ่งหลายอย่างที่เราต้องเตรียม สำหรับใครที่เช็คสินเชื่อรถยนต์แล้วและเข้าสู่ขั้นตอนการเตรียมตัวขอสินเชื่อ เราจะพาทุกคนไปดูกันว่าเอกสารที่ต้องใช้มีอะไรบ้าง
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- เล่มทะเบียนรถยนต์
- สำเนาทะเบียนรถยนต์
- สำเนาหน้าแรกสมุดบัญชีธนาคาร สำหรับการโอนเงินเมื่อได้รับการอนุมัติสินเชื่อ
- หนังสือรับรองเงินเดือน
- สลิปเงินเดือน
- รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
อย่างไรก็ตาม เอกสารเหล่านี้เป็นเพียงแค่เอกสารเบื้องต้นที่ใช้ในการสมัครสินเชื่อเท่านั้น ตอนยื่นเอกสารจึงควรสอบถามสถาบันการเงินที่เราไปขอกู้ก่อนว่าต้องใช้เอกสารอื่น ๆ นอกเหนือจากนี้หรือไม่ เราจะได้เตรียมตัวให้พร้อมและเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับตนเองได้มากขึ้นกว่าเดิม
สรุปเรื่องสินเชื่อรถแลกเงิน
สินเชื่อรถแลกเงินเป็นสินเชื่อที่ค่อนข้างตอบโจทย์สำหรับคนที่อยากได้เงินก้อนเยอะ ๆ เพราะมันเป็นสินเชื่อที่เราใช้รถยนต์ในการเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ธนาคารจึงปล่อยวงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ แถมยังเลือกได้ว่าจะโอนเล่มทะเบียนหรือไม่โอน หากเราโอนดอกเบี้ยก็จะคำนวณแบบคงที่ วางแผนชำระหนี้ง่าย หากไม่โอนเล่มก็คำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ช่วยให้ปิดหนี้ไวขึ้นกว่าเดิม สินเชื่อทะเบียนรถจึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่เราอยากแนะนำสำหรับคนที่กำลังประสบปัญหาทางการเงิน
และสำหรับใครที่ไม่อยากยุ่งยากดำเนินการทุกอย่างด้วยตัวเอง เราขอแนะนำให้ทุกคนลองเปิดใจใช้บริการจากทาง Refinn ดู เพราะพวกเขาเป็นบริการแบบครบวงจรที่จะช่วยเปลี่ยนความยุ่งยากในการขอสินเชื่อให้กลายเป็นเรื่องง่าย ตั้งแต่การเปรียบเทียบสินเชื่อให้เราเลือกแบบที่คุ้มค่าที่สุด ช่วยดำเนินการติดต่อธนาคารทุกอย่างตั้งแต่ต้นจนจบ ที่สำคัญคือไม่มีค่าบริการ สามารถใช้บริการได้ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่ายอีกด้วย
